W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych?
28 maja 2019 3 minuty czytania
W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych? 3 sposoby dla oszczędnych
Inflacja bazowa w Polsce wzrosła do 4,0-4,1 proc. rok do roku według danych GUS. Tak wysoka nie była od 20 lat, a dodatkowo zderza to się z załamaniem oprocentowania lokat bankowych.
Polacy odkładają coraz więcej. Jednak środki te w przeważającej większości przechowywane są w gotówce i w ten sposób tracą na wartości. Warto zastanowić się nad inną, alternatywną formą inwestowania. Taką jak najlepsze na rynku lokaty, fundusz inwestycyjny, czy… inwestycja w nieruchomości.
Skarbonki Polaków puchną, według badań 55% Polaków dysponuje oszczędnościami. To dwukrotnie więcej niż w 2007 roku. Obecnie trzech na czterech posiadających oszczędności byłoby w stanie żyć ze zgromadzonych zasobów finansowych. Co ważne byłoby to możliwe bez obniżania dotychczasowego poziomu życia przynajmniej przez dwa miesiące. 23% z nich przeżyłby dłużej niż pół roku. Coraz więcej z nas ma zatem „poduszkę bezpieczeństwa”, która daje pewność finansowej stabilności.
Czy jednak mamy skłonność do pomnażania zysków, czy raczej trzymania środków w przysłowiowej skarpecie? Raczej to drugie. Według cyklicznego badania Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH – 43% Polaków odkładało pieniądze na lokatach, a aż 54% – w postaci gotówki. Trzymanie środków w pieniądzu papierowym lub na nieoprocentowanym rachunku bieżącym, a nawet na lokacie bankowej przy inflacji bazowej na poziomie ok 4 % powoduje, że oszczędzający w bankach tracą.
W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych ?
Co zatem może zrobić osoba, która dysponuje kwotą 20 tys. złotych, by chronić wartość swoich pieniędzy? W co może zainwestować, by nie stracić, a bezpiecznie pomnożyć kapitał?
1.W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych ? Liderzy na rynku lokat
Przeciętne oprocentowanie lokat oferowanych przez polskie banki komercyjne osobom fizycznym spadło do 0,61%. To najniższy poziom oprocentowania lokat w historii.
Powodem tej sytuacji jest polityka Rady Polityki Pieniężnej związana z obniżaniem stóp procentowych. Banki obniżyły oprocentowania nawet do zera, czy w najbliższym czasie będziemy musieli płacić bankowi za trzymanie pieniędzy na rachunkach ? Trudno to jednoznacznie stwierdzić. Bank centralny również prowadzi politykę masowego dodruku pieniądza, co może odbić się czkawką w postaci hiperinflacji.
2. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych ? Obligacje skarbu Państwa
Po drugie, możemy rozejrzeć się za ofertą obligacji Skarbu Państwa. Warto zwrócić uwagę na obligacje ROD (Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie). Są one przeznaczone aktualnie dla beneficjentów programu „Rodzina 500+”. Dają możliwość uzyskania zysku 3,20% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym. Natomiast w kolejnych rocznych okresach odsetkowych jest to 2,00% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek. Dużą zaletą obligacji skarbowych jest 100% gwarancji kapitału, odroczenie podatku Belki na 12 lat, żadnych opłat za zarządzanie, ani opłat wstępnych, ale też: możliwość zakończenia inwestycji przed terminem z niewielką opłatą likwidacyjną.
Na jaki zysk możemy liczyć? Załóżmy teraz, że dysponujemy naszą założoną kwotą 20 tys. zł. Przy inflacji w wysokości 2,5% (jest to stały cel inflacyjny NBP), gdybyśmy chcieli „wybrać” pieniądze już w pierwszym roku, po odliczeniu opłaty likwidacyjnej i podatku Belki otrzymamy 469,80 zł. Czyli prawie tyle ile na opisywanej wcześniej najlepszej lokacje! Jeśli jednak nasz kapitał pozostawimy w formie obligacji na 12 lat, „wyjmiemy” z nich 10 878,93 zł. Daje to średnią kwotę 906,5 zł rocznego przychodu.
>>>Rekordowy czas dla obligacji. Dlaczego ich nabywcy i tak stracą?
3. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych ? Inwestycja w nieruchomości na wynajem
O ile może wydawać się to zaskakujące, osoba, która zastanawia się jak bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych, może zainteresować się rynkiem nieruchomości. I nie chodzi tu o zakup mieszkanie na wynajem, a o lokowanie kapitału inwestorów detalicznych w obiekty handlowe wynajęte dla sklepu Biedronka poprzez tak zwany crowdinvesting nieruchomości.
Po pierwsze jednak – dlaczego w ogóle inwestowanie w nieruchomości jest rozsądnym kompromisem pomiędzy bezpieczeństwem, a w miarę wysokim zyskiem, odpornym na inflację? Otóż ceny mieszkań w Polsce są niezależne od inflacji, z kolei zgodnie z prawem czynsz dla najemcy można podnosić w miarę spadku wartości pieniądza.
Crowdinvesting nieruchomości natomiast to nic innego sposób inwestowania w nieruchomości przez dużą grupę inwestorów indywidualnych, zazwyczaj za pośrednictwem Internetu (na przykład na platformie do inwestowania w nieruchomości social.estate) w zamian za udziały w spółce dedykowanej danemu projektowi. Środki rzędu 20 000 zł mogą zatem spokojnie posłużyć np. jako wkład do spółki celowej, która będzie wynajmowała nieruchomość popularnej sieci handlowej jak np. Biedronka.
Dodatkowo, jeśli środki te zainwestujemy udziały w spółce podnajmującej na 5 do 15 lat nieruchomości handlowe sieciom o stabilnej pozycji rynkowej, bez opcji wyjścia z najmu przed czasem, będzie to dodatkowe regularny zysk z najmu nieruchomości, pozwalające nam spać spokojnie.
A jak z wygląda sytuacja z zyskami? Według raportu Home Broker i Domiporta.pl na początku 2019 r. rentowność wynajmu mieszkań średnio wyniosła 5,02%. Jeszcze lepiej wygląda sytuacja, jeśli chodzi o wynajem lokali użytkowych – średnie stopy zwrotu w lokal użytkowy, w zależności od rodzaju inwestycji, wahają się od 7% do 9%. (Aneta Gawrońska, Lokal usługowy daje zarobić więcej niż mieszkanie, Rzeczpospolita, styczeń 2018). Czyli nawet 1800 zł zysku rocznego z 20 000 zł.
Czytaj także :
- Ile zarabia inwestor na runku nieruchomości ?
- Czy opłaca się kupić mieszkanie od dewelopera na wynajem? Analiza głównych miast
- Emisje Publiczne akcji czyli zarabianie na IPO
Marcin Pabijanek
Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.