Blog \ Finanse Osobiste \ Rekordowy czas dla obligacji. Dlaczego ich nabywcy i tak stracą?

Rekordowy czas dla obligacji. Dlaczego ich nabywcy i tak stracą?

27 października 2020 1 minuta czytania

Obligacje Skarbowe - co to jest

Źródło:ww.obligacjeskarbowe.pl

Polacy we wrześniu 2020 wydali ponad 2 miliardy złotych na obligacje skarbowe. To więcej o blisko 20% niż we wrześniu. Ten trend się nasila – w pierwszych 2 tygodniach października było o 18% więcej zleceń zakupu. Przez pierwszy 3 kwartały Ministerstwo Finansów sprzedało papiery skarbowe o wartości ponad 21 miliardów złotych. To więcej niż w całym 2019, rekordowym roku.

Dlaczego właśnie obligacje są obecnie tak popularne?

Bo wydają się one rozsądną alternatywą do lokat. A to wszystko przez niskie stopy procentowe, których poziom ustala Rada Polityki Pieniężnej –    w tym roku już je obniżała trzykrotnie – ostatni raz w maju.  Ich poziom  (obecnie 0,1% stopy referencyjnej) przekłada się bezpośrednio na niskie oprocentowanie depozytów.

Ministerstwo Finansów podaje bowiem, że na końcu września średnie oprocentowanie lokat wynosiło 0,54%. Czyli jeśli na takiej lokacie odłożymy 1000 zł, to za rok będziemy mieli symboliczny zysk w wysokości 5,4 zł. A i tak od tego zapłacimy jeszcze 19%-owy tzw. „Podatek Belki”, w praktyce po roku wypracujemy więc zysk pozwalający nam kupić 1 bochenek chleba.

Nic dziwnego więc, że nasi rodacy masowo sięgają po inne formy oszczędzania, takie jak obligacje skarbowe. A te obiecuję przecież gwarantowany przez Skarb Państwa dochód w wysokości:

  • 1% przy dwuletnich obligacjach,
  • aż 1,3% przy 4-letnich,
  • jedynie 0,5% przy obligacjach 3-miesięcznych.

Niestety – ponad połowa osób, które ostatnio (wrzesień 2020) nabyły obligacje i tak na tym stracą. Bo kupili papiery 3-miesięczne lub 1-letnie. A stracą przez wysoką inflację, która we wrześniu 2020 wyniosła 3,2%  – czyli znacznie więcej niż oprocentowanie obligacji krótkoterminowych. W praktyce na utrzymanie siły nabywczej swojego kapitału mogą liczyć tylko Ci, którzy kupili obligacje 4-letnie, w których po 1 roku do zysku dodawany jest wskaźnik inflacji. Zatem po 12 miesiącach nasz zysk wyniesie co prawda 1,3%  (i ta kwota zostanie również pomniejszona o podatek Belki), jednak w kolejnych 3 latach, jeśli inflacja utrzyma się ona na prognozowanym przez NBP poziomie, zarobimy na obligacjach 4-letnich w nawet 3,25% rocznie (minus podatek Belki).

>>> Czy opłaca się kupować obligacje skarbowe w 2020 roku ?

Autor: Redakcja Social.Estate

Redakcja Social.Estate

Zespół redakcyjny Social.Estate, który przygotowuje dla Ciebie najciekawsze newsy ze świata gospodarki, finansów osobistych i nieruchomości.

Obligacje dla rodziców? Świetna inwestycja w obecnych warunkach

Wprowadzone  w 2016 roku tak zwane obligacje rodzinne to dedykowana forma oszczędzania dla osób fizycznych korzystających z programu 500+.   Dostępne obecnie...

10 listopada 2020 1 minuta czytania

Obligacje dla rodziców? Świetna inwestycja w obecnych warunkach

Portfel inwestycyjny: 4 skuteczne zasady budowy

Tworząc własny portfel inwestycyjny, warto w pierwszej kolejności sięgnąć po 4 podstawowe zasady, które pomogą nam racjonalniej zarządzać własnymi pieniędzmi. 1. Chcesz...

8 lipca 2019 3 minuty czytania

Portfel inwestycyjny: 4 skuteczne zasady budowy

Koronawirus - jak wpłynął na deweloperów?

Pandemia koronawirusa dotknęła swym zasięgiem cały świat – zarówno rynek polski, jak i rynki zagraniczne. Wprowadzone restrykcje i obostrzenia wpłynęły niemal...

11 września 2020 4 minuty czytania

Koronawirus - jak wpłynął na deweloperów?

Zadbaj o swoje oszczędności

Zostaw adres e-mail i zacznij inwestować.

Oświadczam, że dane osobowe wskazane w formularzu podane zostały dobrowolnie po zapoznaniu się z informacjami, których przekazanie jest konieczne na mocy art. 13 RODO.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez Petram House sp. z o.o. i spółek z nią powiązanych, działających w ramach grupy Petram House, moich danych osobowych w postaci imienia i nazwiska oraz adresu poczty elektronicznej i numeru telefonu w celu przesyłania mi informacji marketingowych dotyczących produktów i usług oferowanych przez Petram House sp. z o.o. za pomocą środków komunikacji elektronicznej i telekomunikacyjnej. Chcę otrzymać informacje handlowe i marketingowe poprzez e-mail.

Szybki kontakt
Telefon

+48 881 460 820