W co inwestować w Polsce?

11 lipca 2019 8 minut czytania

W co inwestować w Polsce swoje pieniądze i czerpać z nich długotrwałą korzyść mając pełną świadomość wad i zalet naszej inwestycji?

Pomysły na inwestycje w Polsce powstają bardzo szybko i… jeszcze szybciej okazują się być nietrafione lub niespełniające początkowych oczekiwań inwestora. Zatem gdzie najlepiej ulokować swoje pieniądze i czerpać z nich długotrwałą korzyść mając pełną świadomość wad i zalet naszej inwestycji ? Poniżej kilka możliwości.

1. Giełda Papierów Wartościowych – Zastana. Zaspana.

GPW – niegdyś dynamiczna, szalenie ryzykowna i pozwalająca na ponadprzeciętne zyski. Obecnie – bardzo zachowawcza, stonowana, zaspana. Na liście pojawia się coraz mniej nowych spółek, a obecni jej uczestnicy coraz poważniej zastanawiają się nad wyjściem. Inwestorzy sprzedają akcje. Przedsiębiorstwa uciekają. Gdzie szukać nadziei?

W Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), które od 1 lipca br. objęły swoim programem przedsiębiorstwa zatrudniające powyżej 250 pracowników, a kolejne firmy będą wcielane stopniowo, aż do stycznia 2021 roku. Jeżeli stopień partycypacji w tej kategorii przedsiębiorstw osiągnie 50%, szacuje się, że rynek kapitałowy zostanie zasilony kwotą od 4 do 6 miliardów złotych. Oznacza to, że kolejne firmy wkraczające na parkiet GPW będą mogły liczyć na lepszą wycenę, sama giełda dozna ożywienia (PPK muszą gdzieś ulokować gromadzone pieniądze), a inwestorzy znów będą mogli liczyć na dobre rozdania i przychylność hossy po tym – jakże długim – okresie zastoju.

Jedna ze strategii inwestowania to zakup spółek dywidendowych i reinwestycja wypłacanej dywidendy, wtedy wykorzystasz procent składany, zwany przez Einsteina – ósmym cudem świata, cały potencjał drzemie w ponownym reinwestowaniu.

2. Uprawa konopii przemysłowych – współczesny „Gold Rush” .

Jak widać, gorączka złota wcale nie musi dotyczyć złota. Obecnie skończyła się prohibicja konopi siewnych z THC poniżej 0.2%. Uprawa konopi przemysłowych (siewnych), z których pozyskuje się ekstrakt kannabidiolu CBD (w przeciwieństwie do THC jest on niepsychoaktywny). Ma niezwykle pozytywny wpływ na wiele schorzeń i chorób współczesnego świata, co zostało potwierdzone w badaniach naukowych.

Niewiele wspomina się o samej metodzie uprawy, bo i niewielu interesuje sprzedaż patentu, który w przeciągu kilku miesięcy może zasilić konto inwestora dodatkowymi milionami polskich złotych. I to przy bardzo niewygórowanej wysokości wkładu własnego. Jednak wnikliwe oko z pewnością znajdzie ścieżkę, dzięki której pozyska wiedzę dotyczącą efektywnej uprawy tej rośliny w naszym kraju. Nadal pytasz w co inwestować w Polsce? W celu uprawy konopii siewnej w Polsce konieczne jest uzyskanie zezwolenia.

Produkty z CBD w Polsce regulują przepisy Unii Europejskiej i produkty, w których zawartość THC nie przekracza 0,2% są w pełni legalne. Olej konopny, tabletki z CBD, balsamy i inne można używać bez recepty lekarskiej. W 2017 roku medyczne zastosowanie marihuany zostało zalegalizowane, jednak dostęp do lekarstw z THC nadal jest mocno ograniczony i uzależniony od decyzji lekarza. Poza uprawą w celu ekstrakcji oleju – konopie mają zastosowanie w przemyśle włókienniczym, chemicznym, papierniczym, kosmetycznym, farmaceutycznym, budowlanym, rolniczym. Uprawiającym konopie przysługują dopłaty bezpośrednie, w tym płatności do powierzchni upraw konopi włóknistych, które wg tzw. projektowej stawki wynieść do 200 euro/ha.

3. Metale szlachetne – złoto, srebro inwestycyjne, metale ziem rzadkich?

Chcesz zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny i zabezpieczyć kapitał przed negatywnymi skutkami inflacji? Metale szlachetne w tym mogą pomóc. Wartość kruszców od wielu lat utrzymuje stabilny, wysoki poziom. Ewentualne wahania notowań uwarunkowane są najczęściej aktualną sytuacją na światowych rynkach finansowych, gospodarczych lub politycznych. To właśnie znajomość różnorodnych czynników, mających wpływ na zmianę wartości danego kruszcu daje gwarancję dobrego zwrotu z zainwestowanego kapitału. Nie bez znaczenia jest tutaj refleks inwestora. Czasem jedna, z pozoru niewinnie wyglądająca decyzja podjęta na drugim końcu świata może diametralnie zmienić wartość Twojego majątku ulokowanego w metalach szlachetnych. Dlatego trzeba działać dynamicznie.

Jeżeli już zdecydujesz się na utrzymywanie swojego kapitału w złocie, srebrze czy platynie, pamiętaj o kilku ważnych aspektach:

wybieraj tylko sprawdzonych dealerów (falsyfikaty);
pamiętaj, że większa waga kruszcu, to większy problem z późniejszą sprzedażą (bajońskie sumy);
zdywersyfikuj portfel (zapoznaj się z najczęściej kupowanymi kruszcami);

Zobacz co warto wiedzieć na temat ceny złota.

4. Obligacje korporacyjne – czy odrodzą się jak Feniks z popiołów?

W co inwestować w Polsce? Czy aby na pewno nie w obligacje korporacyjne? O tym, jak zakończyła się historia rzekomej „złotej kury” Getback nie trzeba chyba nikomu przypominać. Było GET, ale niestety bez BACK. Od tamtej pory, inwestorzy niezwykle ostrożnie podchodzą do kolejnych inwestycji w obligacje korporacyjne. Jednak nauczeni poprzednimi błędami, wciąż – jako państwo – wykazujemy inicjatywę przywrócenia dawnego ładu w obligacjach korporacyjnych. Można sprawdzić zakup obligacji skarbu Państwa, gdzie mamy znacznie mniejsze oprocentowanie, ale wyższe bezpieczeństwo.

Można zatem spodziewać się regulacji prawnych, które w skuteczny sposób zabezpieczą inwestora przed kompletną tragedią, jaka miała miejsce z udziałem Getback’u. Warto na bieżąco śledzić postępy prawne w tym zakresie i wyczuć odpowiedni moment do ponownego ulokowania pieniędzy w obligacje korporacyjne. Do tego czasu pozostaje nam inwestycja w obligacje od Kruka lub Echo Investment.

5. Kryptowaluty – bańka czy realna wartość?

Jeżeli udało Ci się dotrzeć do tego miejsca, oznacza to, że wciąż zastanawiasz się, w co inwestować w Polsce. Tym samym, nie przekonały Cię powyższe namacalne formy inwestowania kapitału w rzeczy materialne. A co powiesz na kryptowaluty?

Wielu w tej chwili pomyśli – kolejna „złota inwestycja”, którą rozumieją tylko nieliczni, zarabiając na niewiedzy pozostałych. Tylko czekać, aż nastąpi wielkie BOOM i oszczędności tysięcy ludzi znikną w wirtualnym świecie. Z powietrza powstały, w powietrze wyparują. Tylko czy na pewno warto ignorować szansę zdywersyfikowania swojego portfela o innowacyjną i – jak widać dotychczas – opłacalną inwestycję w kryptowaluty?

Analitycy rynków giełdowych ustalili, że od momentu powstania kryptowaluty Bitcoin (BTC) do dnia 30 czerwca 2019 przez zaledwie 69 dni jej zakup był nieopłacalnym przedsięwzięciem dla inwestorów. Mówimy tu o łącznej liczbie 3830 dni. Oznacza to, że kupowanie tej kryptowaluty od początku jej istnienia było opłacalne prze 98,2% czasu. Oszałamiający rezultat. Można zadać pytanie – gdzie podziało się wielkie BOOM?

I najprawdopodobniej nie będzie. Oczywiście, wiele zależy od tego, w którą kryptowalutę zainwestujemy nasze oszczędności. Na rynku jest ich coraz więcej (np. IOTA – czyli tzw. kryptowaluta Internetu Rzeczy, RIPPLE – związana z rozrachunkami w czasie rzeczywistym czy ETH – do tworzenia smart kontraktów na blockchain). Dlatego wiele zależy od tego, która z nich w przeciągu kolejnych kilku lat znajdzie realne zastosowanie na rynku i zostanie zaadoptowana na masową skalę. Warto również pamiętać o tym, że nawet w przypadku braku zainteresowania zakupem kryptowaluty, w niektórych przypadkach możesz ją samodzielnie… wykopać.

>>> Już wkrótce płatności Bitcoin na PayPal. Kurs BTC szybuje w górę

6. Własny biznes – przejdź na „swoje”

Własna działalność gospodarcza daje największe możliwości osiągania niezależności, ale to nie jest bułka z masłem. Wiele osób wybiera “bezpieczną” w korporacji, którzy a po latach rutynowych działań i skomplikowanych procedur szukają nowych wyzwań lub odpowiedniego miejsca na ulokowanie dotychczas zgromadzonych oszczędności. W głowie pojawia się wizja spektakularnych sukcesów i ogromnych pieniędzy. Do czasu, gdy osoba zakładająca własną działalność gospodarczą dostrzega, że 80% jej czasu zajmuje biurokratyczna rzeczywistość, marketing na własną rękę i pilnowanie niezapłaconych faktur od Klientów. Zostaje więc 20% na rzeczy, o których do niedawna tak marzyła.

Tak, to była prowokacja. W większości przypadków rzeczywistość wygląda inaczej. Można przecież zatrudnić księgową, wynająć agencję reklamową i ustalić jasne zasady egzekwowania należności. Można też zacząć od świetnego pomysłu, który nie wymaga aż tak skomplikowanych działań. Zastanów się nad swoimi mocnymi stronami i umiejętnościami, które zostały tymczasowo ustawione na „stand-by”. Organizacja eventów, handmade (rękodzieło), malowanie mieszkań, hotel dla zwierząt, copywriting, szycie pluszaków lub ubrań i akcesoriów dla zwierzęcych pupili, sklep z ubraniami vintage czy pielęgnacja ogrodów – to tylko kilka pomysłów, które mogą zasiać w Twojej głowie ziarno innowacyjności. Nie przegap okazji i dobrze ulokuj swoje oszczędności. Stwórz firmę lub zainwestuj w już istniejący startup.

Czy to się opłaca? Weźmy przykład mobilnej Stacji Wymiany Opon, skierowanej do Klientów biznesowych (korporacji taksówkarskich, przewoźników czy dużych przedsiębiorstw z flotą służbową dla pracowników). Załóżmy zakup urządzeń używanych:

Koszty (łącznie: 139.000 PLN):

– pojazd (Iveco) – ok. 100.000 PLN;

– montażownica do opon – ok. 10.000 PLN;

– wyważarka do kół – ok. 7.000 PLN;

– podnośnik mobilny – ok. 5.000 PLN;

– kompresor tłokowy – ok. 9.000 PLN;

– pozostałe akcesoria – ok. 8.000 PLN;

Przychód (rocznie: 45.000 PLN):

15 samochodów / dziennie (praca w nocy) x 25 dni (sezon letni) x 25 dni (sezon zimowy) x średnio 60 PLN za komplet = 45.000 PLN / rocznie

Spodziewany zwrot z inwestycji po ok. 3 latach – oczywiście tylko w idealnych warunkach, w dzisiejszej gospodarce, gdzie podaż przekracza popyt

nie należy konkurować ceną, bo szybko zbankrutujesz.

Poniżej lista polecanych lektur dla każdego kto chce osiągać w życiu więcej:

a) ” 7 nawyków skutecznego działania” Autor: Stephen R. Covey –

Fundament zarządzania sobą w czasie i osiągania efektywności w życiu osobistym i zawodowym.

Autor pisze, że bez wewnętrznej przemiany nie przyjdą zewnętrzne zwycięstwa

b) ” Inteligencja emocjonalna” Autor: Daniel Goleman.

Inteligencja emocjonalna ma ogromny wpływa na jakość naszego życia

c) „Antykruchość. O rzeczach, którym służą wstrząsy” – Autor: Nassim Nicholas Taleb

Zjawiska antykruche pod wpływem nieprzewidzianych zdarzeń

ulegają mutacji i ostatecznemu wzmocnieniu – wstrząsy im służą.

d) “Co klient chce Ci powiedzieć” Autor: Ram Charam

Jak stać się kluczowym dostawcą i przestać skupiać się na cenie i sprawić że klient zapłaci każdą cenę bez zadawania pytań – “ile to kosztuje”.

e) ” Przywództwo Złote Czasy “-Autor: JOHN C. MAXWEL

„Rozwój i upadek nierozłącznie wiążą się z przywództwem – pisze Maxwell.

7. W co inwestować w Polsce ? – Nieruchomości.

Inwestycja w nieruchomości jest obecnie uważana za atrakcyjną i bezpieczną lokatę kapitału. Opinia ta została ukształtowana głównie przez dużą zachowawczość GPW (likwidacja OFE), niski przyrost wartości metali szlachetnych, słaby okres dla obligacji korporacyjnych, niskie oprocentowania obligacji Skarbu Państwa, ciągłą niepewność w stosunku do kryptowalut oraz ryzyka związane z prowadzeniem własnego biznesu w Polsce. Jej namacalność i posiadane cechy użytkowe (możliwość wynajmu, podniesienia wartości) sprawiają, że jest to najczęściej analizowana forma inwestycji wśród osób zastanawiających się nad bezpiecznym i długoterminowym lokowaniem kapitału z atrakcyjnym oprocentowaniem. Czytaj więcej o plusach i minusach inwestowania w nieruchomości.

Warto zawsze inwestować w realną wartość i produkt, który łatwo zrozumiemy – nieruchomości :

Inwestycje w nieruchomości komercyjne

W tej opcji, inwestor może liczyć na stabilne zyski z najmu. Wiąże się ona jednak z dużą – często zaporową dla indywidualnego inwestora – kwotą wejścia, często przekraczającą wartość 1.000.000 PLN. Nieruchomości handlowe to te które wykorzystują do swojej działalności duże sklepy i sieci handlowe (zwłaszcza z branży FMCG, jak Żabka, Rossmann czy Biedronka). Po dokonaniu zakupu, inwestor może liczyć na większy komfort, niż ma to miejsce w przypadku nieruchomości mieszkaniowych – np. nie obowiązuje tu ustawa o ochronie praw lokatorów, a jedynie przepisy kodeksu cywilnego. Istnieje również większa swoboda w zakresie podwyżki czynszu najmu.

Inwestycja w zakup mieszkania

Inwestycja w mieszkanie na wynajem jest czasami opłacalną opłacalnym sposobem lokowania swoich oszczędności. Wiąże się koniecznością posiadania kapitału lub wkładu własnego, wiedzy i czasu. Przede wszystkim samodzielna inwestycja w mieszkanie na wynajem problemami prawnymi, min. kłopotami dotyczącymi najemców – ich niewypłacalnością lub dewastacją najmowanego lokalu. Należy również pamiętać o tym, że od strony prawnej, nawet w przypadku niewypłacalności najemcy może wystąpić sytuacja, w której gmina nie będzie dysponowała w danym momencie wolnym lokalem socjalnym, co wydłuża proces przenosin najemcy do nowego lokalu nawet do roku czasu.

Czytaj więcej: Zarabianie na wynajmie mieszkań a prawo – co warto wiedzieć?

Inwestycja w Condohotel – czy to się opłaca

Nowością na rynku nieruchomości jet możliwość inwestowanie w nieruchomości komercyjne z przeznaczeniem turystycznym czyli condohotel. Zamiast inwestować w cąły obiekt można zostać właścicielem jednego pokoju hotelowego, gdzie regularny poziom obiecywanych przez deweloperów zysków waha się w granicach 5-9% rocznie. W porównaniu z tradycyjnymi metodami lokowania kapitału jest to kuszące propozycja dla inwestorów. Należy jednak pamiętać o wyzwaniach związanych z wyborem odpowiedniej lokalizacji, infrastruktury budynku hotelowego oraz operatora hotelu (zarządcy). Czytaj Więcej o zakupie condohotelu.

Inwestycje w nieruchomości pozwalają zachować wartość nabywczą w czasie. Z tego powodu są coraz chętniej wybieraną opcją przez wielu inwestorów. Warto rozważyć tę formę inwestycji w długofalowej perspektywie – nie tylko ze względów bezpieczeństwa, ale przede wszystkim z wyższe zwrot z inwestycji niż w przypadku lokat czy obligacji Skarbu Państwa.

Zobacz także:

inwestowanie w polsce

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.

W co inwestować w Polsce?