Jak inwestować małe kwoty i osiągać duże zyski?

Dodano 7 miesięcy temu • 5 minut czytania
Jak inwestować małe kwoty - i osiągać duże zyski?

5 Sposobów na lukratywne inwestycje do 20,000 złotych

Wraz z poprawiającą się sytuacją gospodarczą, coraz więcej Polaków szuka sposobów na inwestowanie oszczędności. Jedną z najbardziej popularnych form stała się ostatnio inwestycja w zakup mieszkań na wynajem – ze względu na bezpieczeństwo i relatywnie wysoką stopę zwrotu z inwestycji. Jednak biorąc pod uwagę wysoki koszt zakupu mieszkania – niewiele osób posiada dostateczny kapitał na tego rodzaju inwestycje a osiąganie znalezienie okazji na rynku wymaga dużego zaangażowania czasowego. Jak zatem inwestować mniejsze kwoty? W dzisiejszym poście podpowiadamy, jak inwestować małe kwoty – do 20,000 złotych – by osiągać taki zwrot z inwestycji nawet 3 razy wyższy niż na lokacie bankowej.

 

Inwestowanie małych kwot na depozytach bankowych

1. Inwestowanie małych kwot na depozytach bankowych

Pierwszą opcją inwestowania małych kwot jaka zwykle przychodzi nam do głowy jest lokata bankowa. Krajowe banki zachęcają do lokowania nawet niewielkich kwot. Większość lokat bankowych można otworzyć posiadając sumę wynoszącą tylko 500 zł lub 1000 zł. Rzadkością są znacznie wyższe wymagania dotyczące minimalnej wartości lokaty. Żadnych minimalnych limitów nie ma w przypadku kont oszczędnościowych, które są przeznaczone dla osób wykonujących regularne dopłaty do posiadanego kapitału. Problem polega na tym, że zarówno konta oszczędnościowe, jak i lokaty nie zachęcają oprocentowaniem. Dotyczy to również kwot nieprzekraczających 20 000 zł, w przypadku których częściej zdarzają się promocje. Promocyjne oferty lokat i kont oszczędnościowych zwykle są jednak powiązane z kontem osobistym i/lub trwają nie dłużej niż 3 miesiące – 4 miesiące a oprocentowanie jest podawana w skali 12 miesięcy.

Jako dobry przykład dotyczący słabej oferty depozytowej banków, może nam posłużyć sytuacja osoby, która zamierza ulokować 20 000 zł na co najmniej pół roku. Taka osoba nawet po założeniu jednego z promocyjnych kont oszczędnościowych nie zarobi więcej niż 3,00% rocznie (bez uwzględnienia podatku Belki). Wspomniany wynik (3,00%) i tak wydaje się całkiem niezły w porównaniu z maksymalnym oprocentowaniem lokat półrocznych i rocznych o wartości 20 000 zł (2,20% – 2,30%). Niestety wiele wskazuje na to, że lokatowa mizeria będzie jeszcze trwała długo. Posiadaczy depozytów powinien niepokoić fakt, że Rada Polityki Pieniężnej poważnie bierze pod uwagę obniżkę stóp procentowych. 

2. Inwestowanie małych kwot w obligacje skarbowe

Inwestowanie małych kwot w obligacje skarbowe 

http://www.obligacjeskarbowe.pl

Obligacje skarbowe również zachęcają do inwestowania małych kwot niskim minimalnym limitem lokowanej sumy (jedynie 100 zł).

Problem polega na tym, że oprocentowanie obligacji na krótsze terminy wynosi zaledwie 1,50% (3 miesiące) lub 2,10% (2 lata).

Obligacje z okresem oszczędzania od 4 lat do 12 lat są bardziej zyskowne (2,40% – 3,20% rocznie na początku) oraz cechują się oprocentowaniem zależnym od inflacji. Zyskowność takich papierów wartościowych nie wydaje się jednak bardzo atrakcyjna (nawet w porównaniu do lokat i kont oszczędnościowych).

Co więcej, posiadacz długoterminowych obligacji po przedwczesnym zakończeniu oszczędzania będzie musiał oddać państwu nawet 2% zainwestowanych środków. Państwo polskie (konkretniej rzecz biorąc – fiskus) w ramach podatku Belki zainkasuje również część odsetek zarobionych przez posiadacza obligacji.

Jak inwestować małe kwoty

3. Inwestowanie małych kwot na rynku finansowym

Przy pomocy niewielkiej kwoty można również inwestować na szeroko pojętym rynku finansowym. Chodzi między innymi o zakup akcji, obligacji korporacyjnych, różnego rodzaju instrumentów pochodnych (tzw. derywatów) oraz rynek walutowy forex. Z takim wariantem inwestowania wiążą się jednak dwa problemy. Po pierwsze, wszystkie wymienione instrumenty finansowe (a zwłaszcza akcje, derywaty oraz waluty) generują stosunkowo wysokie ryzyko.

Rodzi się zatem pytanie, czy osoba posiadająca względnie małe oszczędności, powinna akceptować ryzyko straty części lub całości kapitału. To ważna sprawa, ponieważ utrata sporej części oszczędności może mieć fatalne skutki (np. w razie choroby). Wiele osób twierdzi, że na ryzykowne inwestycje mogą sobie pozwolić tylko posiadacze dużego kapitału, którzy mocno nie odczują ewentualnej straty i w ryzykowne instrumenty lokują niewielki procent posiadanych oszczędności. Taką opinię powinna wziąć pod uwagę każda osoba zastanawiająca się nad tym, jak inwestować małe kwoty.

Warto również podkreślić fakt, że w przypadku inwestowania na rynku finansowym małych kwot, uboczne koszty związane np. z poświęconym czasem i opłatą za rachunek maklerski będą procentowo większe w stosunku do osiągniętych zysków.

Przeczytaj o tym, jak można pomnożyć pieniądze bez nadmiernego ryzyka >

4. Tradycyjna inwestycja w nieruchomości a niewielki kapitał

Tradycyjna inwestycja w nieruchomości a niewielki kapitał

Posiadacze niewielkich oszczędności, niestety mogą raczej zapomnieć o tradycyjnej inwestycji w nieruchomości (tzn. zakupie na wyłączność). Potwierdzenie stanowi poniższa tabela. Przedstawia ona przykładowy koszt zakupu mieszkania o powierzchni 30 mkw. oraz 50 mkw. na terenie miast wojewódzkich. Nawet w „taniej” Zielonej Górze za małą kawalerkę trzeba było zapłacić niecałe 114 000 zł (to wynik uwzględniający średnie ceny z 2018 r.). Podobny lokal z Warszawy o powierzchni 30 mkw. w 2018 r. przeciętnie kosztował aż 263 000 zł (zobacz poniższa tabela). Mieszkanie o standardowej wielkości 50 mkw. oczywiście było proporcjonalnie droższe. Taki lokal na pewno nie stanowi właściwej opcji dla osoby zadającej sobie pytanie, jak inwestować małe kwoty.

Osoba bardzo zdeterminowana w kontekście inwestycyjnego zakupu nieruchomości, wciąż może znaleźć małe mieszkanie za mniej niż 100 000 zł. Istnieje jednak duże prawdopodobieństwo, że takie lokum będzie znajdowało się w raczej kiepskim stanie technicznym. Warto również pamiętać, że w mniej atrakcyjnych miastach, gdzie ceny używanych „M” wynoszą np. 2000 zł/mkw. – 3000 zł/mkw., możliwości zarabiania na najmie i zyskownej odsprzedaży są mocno ograniczone.

Podobna zasada dotyczy również tanich gruntów, które zwykle mają kiepską lokalizację. Za sumę wynoszącą np. 20 000 zł – 30 000 zł, bardzo trudno będzie kupić w miarę atrakcyjną działkę budowlaną. Działki rolne bywają znacznie tańsze, ale ich odrolnienie generuje spore koszty. Warto również pamiętać, że pomimo ostatnich zmian w przepisach, zakup działki rolnej przez osobę nie będącą rolnikiem nadal podlega sporym ograniczeniom.

Nieruchomościowy inwestor z małym kapitałem, może również brać pod uwagę zakup garażu lub miejsca parkingowego (posiadającego własną księgę wieczystą). To ciekawa opcja, ale trzeba pamiętać, że rynek takich parkingowych nieruchomości jest specyficzny i cechuje się ograniczonym popytem. Opisywana sytuacja wynika z faktu, że wiele osób nadal woli parkować na ulicy niż płacić za miejsce postojowe lub garaż. Inną kwestią są pewne trudności z wyceną czynszu za wynajem garażu lub miejsca parkingowego. Rentowność inwestycji związanych z najmem postojowych i garażowych nieruchomości jest bardziej zróżnicowana niż w przypadku mieszkań.

Ciekawą opcją wydają się lokale użytkowe. Już wcześniej pisaliśmy o inwestycyjnych zaletach takich lokali. Ich wynajem jest bardziej korzystny dla właściciela pod względem prawnym z uwagi na łatwiejszą eksmisję i szybsze wypowiedzenie umowy niż w przypadku mieszkań, a także może zagwarantować większą stabilność oraz zyskowność (do 7% – 8% rocznie). Warto jednak zdawać sobie sprawę, że lokal użytkowy w przeliczeniu na 1 mkw. nie będzie znacznie tańszy od mieszkania położonego w tej samej okolicy. Właśnie dlatego użytkowy lokal z dużego miasta liczący sobie 80 mkw. – 100 mkw., obecnie może kosztować 0,5 mln zł – 1,0 mln zł. 

Sprawdź, jakie są główne różnice pomiędzy mieszkaniem i lokalem komercyjnym >

 

Przykładowe koszty zakupu mieszkania na wynajem w miastach wojewódzkich (2018 r.)
Nazwa miasta

Średnia cena sprzedaży 1 mkw. mieszkania Średnia cena sprzedaży mieszkania o powierzchni 30 mkw. Średnia cena 

sprzedaży mieszkania 

o powierzchni 50 mkw.

Białystok 4 728 zł 141 840 zł 236 400 zł
Bydgoszcz 4 579 zł 137 370 zł 228 950 zł
Gdańsk 6 878 zł 206 340 zł 343 900 zł
Katowice 4 060 zł 121 800 zł 203 000 zł
Kielce 4 376 zł 131 280 zł 218 800 zł
Kraków 6 699 zł 200 970 zł 334 950 zł
Lublin 5 257 zł 157 710 zł 262 850 zł
Łódź 4 457 zł 133 710 zł 222 850 zł
Olsztyn 4 692 zł 140 760 zł 234 600 zł
Opole 4 501 zł 135 030 zł 225 050 zł
Poznań 6 147 zł 184 410 zł 307 350 zł
Rzeszów 4 721 zł 141 630 zł 236 050 zł
Szczecin 4 840 zł 145 200 zł 242 000 zł
Warszawa 8 769 zł 263 070 zł 438 450 zł
Wrocław 5 857 zł 175 710 zł 292 850 zł
Zielona Góra 3 788 zł 113 640 zł 189 400 zł

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych GUS

5. Inwestowanie małych kwot poprzez crowdfunding – crowdinvesting nieruchomości

Po przeczytaniu poprzednich akapitów, niektóre osoby mogą dojść do wniosku, że inwestowanie małych kwot w nieruchomości będzie bardzo trudne albo po prostu niemożliwe. Z taką sytuacją mieliśmy do czynienia jeszcze niedawno.

Jednak pojawienie się na polskim rynku ofert związanych z nieruchomościowym crowdfundingiem (crowdinvesting nieruchomości) otworzyło jednak nowe możliwości przed niewielkimi inwestorami. Dzięki crowdinwestingowi – inwestowaniu zbiorowemu w nieruchomości –  można inwestować nawet bardzo małe kwoty. Dzięki podziałowi wydatków związanych z nabyciem zyskownej nieruchomości pomiędzy większą grupę inwestorów, nie ma problemu ze wspólnym realizowaniem inwestycji o wartości nawet kilku lub kilkunastu milionów złotych.

Co ważne, zakup i późniejszy wynajem nieruchomości (np. lokalu dla sieci handlowej takiej jak Żabka czy obiektu wolnostojącego dla sklepu Biedronka) odbywa się w ramach spółki celowej dla danego projektu. Dlatego nawet inwestor wnoszący najmniejszą dopuszczalną kwotę, poprzez objęcie udziałów w takiej spółce posiadającej nieruchomość staje się jej wspólnikiem wpisanym do KRS. W razie potrzeby swoje udziały można sprzedać innemu inwestorowi na rynku wtórnym platformy Social Estate albo dowolnie wskazanej osobie, w niektórych projektach – projektodawca/deweloper może gwarantować odkup 100 % udziałów w ustalonym terminie.

Crowdfunding dotyczący nieruchomości cieszy się w Polsce rosnącym zainteresowaniem. Jest on bowiem kluczem do zyskownej formy inwestowania w nieruchomości. Wcześniej takie inwestycje związane z lokalami komercyjnymi zapewniające nawet 7% – 8% zysku rocznie były zarezerwowane wyłącznie dla posiadaczy dużych oszczędności. Dzięki upowszechnieniu wspólnego inwestowania (crowdinvestingu), wysoka stopa nieruchomościowego zysku jest dostępna nawet dla osób inwestujących kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Marcin Pabijanek CEO Social Estate

Dowiedz się więcej o tym, jak inwestować małe kwoty w ramach crowdfundingu nieruchomości >

Czytaj także :

  1. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych?
  2. Ile zarobimy inwestując w nieruchomości ?
  3. Jak pomnożyć pieniądze bez nadmiernego ryzyka?
  4. W co inwestować przed kryzysem?
  5. W co zainwestować 10 tysięcy złotych?
  6. Czy lokaty pozwalają na zyski ponad inflację?
  7. Crowdfunding mieszkań na wynajem – sposób na inwestycje w nieruchomości przy małym kapitale – czasu i pieniędzy. 
  8. Alternatywne formy inwestowania
  9. Zarabianie na wynajmie nieruchomości a prawo – co warto wiedzieć?
  10. W co warto zainwestować w 2020 roku ?
  11. Jak zacząć inwestować w nieruchomości?

Pozostałe wpisy z kategorii Finanse Osobiste

Nieruchomości komercyjne w 2020 roku - w co inwestować? 
W co inwestować w 2020 roku ? Nieruchomości komercyjne. Nowy rok to nowe szanse inwestycyjne. Czego się spodziewać? Dalszej ewolucji formatów...
Dodano 5 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Ranking lokat bankowych do 10 000 zł
Ranking lokat bankowych - grudzień 2019 Od początku 2019 roku na rynku depozytów obserwujemy tendencję spadkową. W listopadzie średnie oprocentowanie lokat bankowych...
Dodano 5 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Alternatywne formy inwestowania
Nie musisz dysponować milionami euro, wystarczy kila tysięcy złotych, by pomnażać swój kapitał. Zamiast standardowych postaw na alternatywne formy inwestowania. I...
Dodano 6 miesięcy temu • 3 minuty czytania
W jakie nieruchomości warto inwestować?
Popyt na nieruchomości był, jest i będzie. Lokowanie kapitału  w ten sektor rynkowy to sprawdzony sposób na pomnażanie majątku. Ale w...
Dodano 6 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Jak zacząć inwestować ?
Początkujący nie musi znaczyć stratny. Przestrzeganie kilku prostych zasad może sprawić, że Twoje pierwsze kroki z inwestowaniem nie będą doświadczeniem spędzającym...
Dodano 7 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Czym jest wolność finansowa i dlaczego trzeba do niej dążyć?
Wolność finansowa: Twoja pewna przyszłość Czym jest wolność finansowa i dlaczego nie tylko warto, ale trzeba do niej dążyć? Jak sprawić, aby...
Dodano 7 miesięcy temu • 5 minut czytania
Obliczanie zysku z inwestycji w nieruchomość - jak to zrobić?
Obliczanie zysku (rentowności) z inwestycji w nieruchomości - o czym warto pamiętać? Zyskowność jest podstawową cechą każdej inwestycji oraz ważnym kryterium jej...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
W co inwestować ?
W co inwestować w obecnej sytuacji, aby pomnażać oszczędności? Aktualnie drożeją mieszkania i metale szlachetne, a w szczególności złoto. Oprocentowanie lokat...
Dodano 8 miesięcy temu • 4 minuty czytania
Ranking lokat bankowych – wrzesień 2019
Lokaty bankowe uchodzą za bezpieczny i pewny sposób lokowania środków. Chcesz założyć lokatę? Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking najlepszych lokat. Sprawdź, w którym banku...
Dodano 8 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Zarabianie na wynajmie nieruchomości a prawo - co warto wiedzieć?
Zarabianie na wynajmie nieruchomości od około czterech lat wzbudza coraz większe zainteresowanie. Przyczyn tej sytuacji trzeba szukać m.in. w rosnących...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
Zbyt wielcy by upaść: historia kryzysu finansowego
Zbyt wielcy by upaść: historia kryzysu finansowego Jak zachowywali się i co mówili w zakulisowych rozmowach politycy i finansiści w przededniu globalnego...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
Sposoby inwestowania w nieruchomości
Mało atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych skłania inwestorów do poszukiwania alternatywnych sposobów inwestowania oszczędności. Jednym z nich jest rynek...
Dodano 9 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Inwestowanie społecznościowe w nieruchomości.
Inwestowanie społecznościowe w nieruchomości. Dlaczego warto przyjrzeć mu się bliżej Inwestowanie w mieszkania na wynajem  w Polsce jest bardzo popularne, ale nie...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Metale ziem rzadkich jako inwestycja
Metale ziem rzadkich znajdują zastosowanie w różnych gałęziach przemysłu; mówi się, że są one podstawą współczesnej technologii. Metale ziem...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Derywaty – wirtualne inwestycje bez pokrycia w realnej wartości
Instrumenty pochodne (derywaty) to grupa instrumentów finansowych cieszących się dużą popularnością wśród inwestorów. Czym są derywaty i jak duży jest rynek...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Flipy - czyli szybki zakup i sprzedaż mieszkań – ile można na nich zarobić?
Flipy czy mieszkanie na wynajem? Jeśli już podjęliśmy decyzję o samodzielnej inwestycji w nieruchomości, warto zastanowić się, która forma...
Dodano 10 miesięcy temu • 7 minut czytania
Inwestycja w wino i whisky - hobby czy trafiona inwestycja?
Alternatywne metody inwestowania Z roku na rok zauważa się wzrost zainteresowania rynkiem produktów kolekcjonerskich. Wszelkiego rodzaju inwestycje alternatywne pomimo ogromnej popularności nadal...
Dodano 11 miesięcy temu • 1 minuta czytania
Co warto wiedzieć na temat ceny złota ?
Złoto od zawsze wzbudzało pożądanie. Gorączka złota na tak zwanym Dzikim Zachodzie, stulecia temu doprowadziła nie tylko do ogromnego rozwoju,...
Dodano 11 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Crowdfunding inwestycyjny nieruchomości komercyjnych już w Polsce
Czy pragniesz zza biurka zainwestować w lokal wynajęty dla sklepu Żabka ? Dziś to, co jeszcze niedawno mogłoby wydawać się...
Dodano 1 rok temu • 3 minuty czytania
Dlaczego bogaci się bogacą?
Dlaczego bogaci się bogacą a klasa średnia biednieje ?  Pieniądz przyciąga pieniądz. 26 ludzi posiada tyle, co połowa najbiedniejszych...
Dodano 1 rok temu • 3 minuty czytania