W co inwestować na emeryturę ?

6 sierpnia 2019 4 minuty czytania

Zastanawiasz się w co inwestować na emeryturę ?  Sprawdź crowdinvesting nieruchomości i przejdź na emeryturę na własnych warunkach. Sam zdecyduj w jaki sposób chcesz zabezpieczyć finanse na resztę swojego życia i w co inwestować na emeryturę ?

Nawet kilkadziesiąt lat – najprawdopodobniej tyle dzieli cię od uzyskania  prawa do świadczeń emerytalnych. Podobnie jak ponad 60 proc. Polaków czekasz na ten moment, gdy nie będziesz musiał wstawać codziennie rano do pracy i zaczniesz wreszcie cieszyć się życiem.  Problem w tym, że nawet, jeśli planujesz ten okres bez rozmachu w postaci dalekich podróży czy rejsu dookoła świata, twoja wizja beztroskiej starości może się nie spełnić. Według prognoz analityków  analityków Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) emerytura w Polsce będzie coraz niższa. Aktualnie wynosi ona 39 proc. ostatniej pensji. Średnia emerytura w Polsce to według danych ZUS  2276,99 zł brutto, czyli 1885 zł netto.  Niewiele? A będzie jeszcze gorzej. Prognozy OECD mówią o spadku nawet do 31,6 proc. w 2050 r. dla osób, które w 2016 roku wchodziły na rynek pracy.

Dowiedz się :

• Ile wynosi emerytura w Polsce ?

• Ile wynosi średnia emerytura w Polsce ?

• Jaka emerytura po 10 latach pracy ?

• Jaka emerytura po 40 latach pracy ?

• Emerytura ile lat pracy trzeba mieć ?

• Emerytura w wieku 55 lat kiedy i kto może skorzystać

• Jakie aktywa mogą zapewnić spokojną emeryturę ?

Zaplanuj swoją przyszłość i pomyśł w co inwestować na emeryturę 

Obecnie prawo do świadczenia  uzależnione jest wyłącznie od osiągnięcia przez kobiety 60  lat. Panowie muszą pracować pięć lat dłużej.  W szczególnych przypadkach o wcześniejszą emeryturę, mogą ubiegać się panie które ukończyły 55 lat i mężczyźni po sześćdziesiątce. Minimalne świadczenie (aktualnie 1100 zł)  należy im się odpowiednio po przepracowaniu dwudziestu i dwudziestu pięciu  lat. Jeśli nie uda im się wypracować takiego stażu, otrzymają  emeryturę niższą od gwarantowanej, wynikającą ze zgromadzonych składek. Z tego powodu osoby, których doświadczenie zawodowe ogranicza się do  zaledwie kilku dni dostają najniższe, tzw. groszowe emerytury .

Jak to wygląda w przypadku 65-letniego mężczyzny, który właśnie przechodzi na emeryturę?

Jeśli pracował tylko 10 lat otrzyma emeryturę w wysokości 550 zł brutto. Natomiast po 40 latach pracy będzie to nieco nieco ponad 2 tys. zł. Dla uproszczenia wyliczenia pominęliśmy kapitał początkowy, waloryzację i inflację i przyjeliśmy, że zarabiał średnia krajową.

Jeśli  nasz emeryt, który chce poprawić swoją sytuację finansową może oczywiście dorobić zatrudniając się np. na część etatu. Jednak zarabiając więcej, niż 70 proc.  przeciętnego wynagrodzenia,  musi się liczyć z pomniejszeniem otrzymywanych świadczeń lub założyć własny biznes. Prowadząc działalność  może osiągać przychody dowolnej wysokości bez ryzyka utraty części emerytury. Pojawia się jednak pytanie: czy warto kolejne lata życia spędzić pracując?

Zanim zaczniesz inwestować na emeryturę – wybierz właściwa strategię 

Jeśli jak najszybciej porzucić obowiązki zawodowe już dziś  zacznij oszczędzać. To, ile powinieneś co miesiąc odkładać na konto, zależy od tego, kiedy zaczniesz. Jeśli masz dużo czasu wystarczy 10-20 proc miesięcznych dochodów. Trzymając te pieniądze na lokacie terminowej możesz liczyć obecnie nie niewielkie zyski w skali roku, a czasem oprocentowanie lokat nie pozwala na zysk ponad inflację spowodowane ukrytą inflacją. Niewiele, zwłaszcza że w swoich kalkulacjach powinieneś uwzględnić stopę inflacji. Duży wzrost cen może doprowadzić do sytuacji, że choć wszystko poszło zgodnie z planem, siła nabywcza posiadanych pieniędzy jest mniejsza od ich nominalnej wartości. Do efektywnych sposobów inwestowania kapitału na emeryturę z tego samego powodu nie należą aktualnie obligacje skarbowe, zwłaszcza krótkoterminowe.

Inwestowanie na giełdzie, a także związane z nim lokowanie środków w funduszach inwestycyjnych, może być bardziej zyskowne ale wówczas jest  metodą wysoce ryzykowną i obarczoną kosztami zarządzania. Nawet podejście długoterminowe, zakładające dywersyfikację papierów wartościowych i zarabianie na wypłacanych dywidendach może stanowić sposób do inwestowanych kwot na emeryturę, ale wiąże się ze dużą zmiennością kapitału w czasie.

Zatem w co inwestować na emeryturę ?

W tym kontekście wartym rozważenia posunięciem by zapewnić sobie spokojną emeryturę wydaje się być zakup nieruchomości. Inwestowanie w mieszkanie pod wynajem to zresztą to najczęściej wybierane przez Polaków zabezpieczenie na emeryturę, ale także własność świadcząca o wysokim statusie społecznym. Nic więc dziwnego, że mniej więcej co trzecia transakcja w tym sektorze rynku nieruchomości deklarowana jest jako zakup o charakterze inwestycyjnym. 

Jednak samodzielne inwestowanie w mieszkania na wynajem wymaga dobrego przygotowania, kapitału na start i wiedzy. Wynajmując samodzielnie mieszkanie możemy natknąć się wiele prawnych problemów. Jako sposób na zapewnienie sobie “prywatnej emerytury”  rozważ  wynajęte nieruchomości komercyjne, które w ostatnim okresie odnotowywuja rekordową wartość transakcji inwestycyjnych, z czego 90 % to kapitał zagraniczny.

Crowdinvesting nieruchomości  –  realne aktywa

Jeszcze do niedawna te atrakcyjne aktywa zarezerwowane były wyłącznie dla dużych graczy. Obecnie, dzięki crowdinvestingowi nieruchomości, czyli inwestowaniu społecznościowymi w nieruchomości, mogą po nie sięgać również mali i średni inwestorzy. Mechanizm jest prosty: za pośrednictwem internetowej platformy do inwestowania w nieruchomości grupa inwestorów indywidualnych wykupuje udziały w spółce dedykowanej danej nieruchomości. Po uzbieraniu wymaganej sumy  udziałowcy otrzymują regularne zyski z najmu proporcjonalne do posiadanych udziałów.

Na bazie dotychczas przeprowadzonych transakcji Social Estate średnia stopa zwrotu dla tego typu obiektów wynosi 6 -8 %proc. Atrakcyjną grupą aktywów są obiekty handlowe wynajęte dla Biedronki, lokale wynajęte dla Żabki, retail park i mixed-use oraz hale i magazyny posiadające już najemcę.  Zainwestowanie w ten nieruchomość komercyjną przy stopie zwrotu 6 %  kwoty w wysokości 50 tys. złotych na platformie do inwestowania w nieruchomości Social.Estate oznacza dochód niemal 15 tys złotych po pięciu latach.

Weź pod uwagę dodatkowe korzyści

Crowdinvesting nieruchomości komercyjnych to nie tylko realne zyski z najmu. W odróżnieniu od samodzielnego wynajmowania lokali mieszkaniowych nie wymaga dużego zaangażowania inwestora. Jako współwłaściciel obiektu handlowo-usługowego czy magazynu jesteś zwolniony z nierzadko kłopotliwych i czasochłonnych obowiązków związanych z bieżącym nadzorowaniem nieruchomości i  łatwiejsze  jest egzekwowanie należności za najem – prawo lokalowo-mieszkaniowe chroni najemcę, nie właściciela.

Czytaj także :

1. Portfel inwestycyjny – 4 zasady budowy.
2. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych ?
3. FINN – firmy inwestujące w nieruchomości na wynajem -polskie REITY-y.
4. Czym jest crowdfunding nieruchomości komercyjnych ?
5. Crowdfunding (crowdinvesting) nieruchomości komercyjnych.
6. Jak inwestować małe kwoty – i osiągać duże zyski?
7. W co inwestować w Polsce ? 
8. Czy lokaty pozwalają na zyski ponad inflację ?
9. Jak wybrać platformę crowdinvestingu nieruchomości ?
10. Jak inwestować z zyskiem?

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.