Dobra inwestycja pieniędzy- poznaj 11 cech dobrej inwestycji

13 czerwca 2019 4 minuty czytania

Jak dobrze zainwestować pieniądze ?

Inwestowanie pieniędzy jest konieczne by zachować ich wartość i je pomnożyć. Są inwestycje, które pozwalają szybko pomnożyć oszczędności, choć niosą ze sobą spore ryzyko. Istnieją też takie, które pozwalają budować portfel powoli i jednocześnie cechują się niskim poziomem ryzyka. Jak zatem oszacować, która inwestycja jest dobra i która będzie okazją do zarobku? Przed dokonaniem wyboru, warto poznać 11 cech dobrej inwestycji. Każde przedsięwzięcie, które spełni te wymagania, z pewnością pozwoli wybrać idealną opcję.

1. Inwestycja pieniędzy  – czym jest?

Inwestowanie pieniędzy to wykorzystywanie posiadanych obecnie środków w celu nabycia innych składników majątku. To także nabywanie składników majątku, które pozwolą w przyszłości zdobyć kolejne środki finansowe lub inne korzyści ekonomiczne. Zatem definicję inwestycji można podsumować jako wkład środków finansowych w przedsięwzięcie, nieruchomość, aktywa itp., aby w przyszłości uzyskać zysk z takiego działania i ochronić ich przed inflacją.

2. Rodzaje inwestycji pieniędzy

Inwestycje mogą być klasyfikowane ze względu na różne czynniki. Pierwszą z nich jest czas trwania, który wyodrębnia inwestycje:
– długoterminowe — ich czas trwania jest dłuższy niż rok. Mogą być nimi m.in. długoterminowe papiery wartościowe, zaangażowanie środków w budowę, zakup nieruchomości zakup udziałów w spółkach, crowdinvesting nieruchomości,
– krótkoterminowe — czas realizacji jest krótszy niż rok. Przykładem takich inwestycji będą krótkoterminowe aktywa, środki pieniężne na rachunkach, lokatach bankowych i zakup dóbr, które będą sprzedane w ciągu roku.

Inwestycje można podzielić także ze względu na przedmiot inwestycji. Ten podział rozróżnia inwestycje:
– materialne, czyli np. zakup nieruchomości, złota, antyków, zegarków,
– niematerialne, np. zakup patentów, licencji, badań naukowych, tokenów cyfrowych, kryptowalut,
– finansowe — lokowanie środków pieniężnych np. w papierach wartościowych, udziałach w spółkach, prawach do zysku.

3. Dobra inwestycja powinna być zrozumiała

Podejmując się inwestycji, koniecznie trzeba sobie zdawać sprawę, jak ona działa i skąd pochodzi zysk i czy obiecywany zysk, ma konkretne uzasadnienie ekonomiczne. Zawiłe inwestycje mogą prowadzić do sytuacji, w której inwestor nie będzie tak naprawdę wiedział, w co inwestuje i jaką stopę zwrotu osiągnie. W przypadku, kiedy ma się niewielkie doświadczenie w materii inwestowania lepiej wybierać prostsze i zrozumiałe możliwości inwestowania. W ten sposób można uniknąć wielu ryzyk, których przez brak wiedzy i doświadczenia nie widzimy.

4. Dobra inwestycja pieniędzy  – przejrzystość

Wszystkie zasady inwestycji powinny być jasne i przejrzyste. Bez względu na to, czy jest się doświadczonym inwestorem, czy dopiero rozpoczyna się swoją przygodą z inwestowaniem. Należy wybierać inwestycje, gdzie dokładnie zostało wyszczególnione, skąd pochodzi zysk. To najlepszy sposób na znalezienie inwestycji, która przyniesie korzyść oraz zmniejszy ryzyko inwestycyjne.

5. Dobra Inwestycja oszczędności – oparta o realne aktywa jak na przykład nieruchomość

Jest to prosta zasada, która pozwala uniknąć chociażby dużej zmienności wartości naszej inwestycji. Stosowanie się do niej sprawi, że środki włożone w inwestycje będą pracować na podstawie realnych aktywów, co czyni inwestycję dobrą i bezpieczną. Lepiej zrezygnować z niezrozumiałych i wirtualnych inwestycji. W takich przypadkach inwestycje mogą opierać się o aktywa, o których inwestor nic nie wie lub które działają na podstawie wirtualnych aktywów.

6. Dobra inwestycja – dopasowana do Twoich potrzeb

Inwestycja powinna być dostosowana do potrzeb i możliwości inwestora pod kątem:

• poziomu akceptacji ryzyka —  jeżeli np. nie jesteśmy w stanie zaakceptować ryzyka w przypadku inwestycji, w której 90% inwestorów traci 100% zysku, czyli inwestowaniu w różnice walutowe na platformach Forex, wówczas należy poszukać innej inwestycji,
• wielkości środków —  jakie można zainwestować w danym momencie. Nigdy nie pozwalaj sobie na tzw. deal życia gdzie inwestujesz 100% dostępnych środków w jedno przedsięwzięcie, aktywo, biznes,
• wieku — im młodszy inwestor tym ma więcej czasu na budowanie portfela inwestycyjnego, a to z kolei pozwala na posiadanie inwestycji o większym poziomie zmienności ceny jak np. Tokeny, ETF czy zwykłe akcje na GPW.

7. Dobra inwestycja – płynność

Kolejną cechą, na którą trzeba zwrócić uwagę, jest płynność inwestycji. Dobre inwestycje zapewniają możliwość wyjścia w określonym czasie bez dodatkowych zasad i prowizji. Płynność powinna pozwolić bowiem na bezproblemową rezygnację z udziału w danym przedsięwzięciu bez konieczności trwania w inwestycji, która nie ma perspektyw.

8. Dobra Inwestycja –  bez opłat za wyjście

Jak już wspomniano, inwestycja powinna zapewniać płynne wyjście w dowolnym momencie i to bez dodatkowych opłat z tym związanych. Koniecznie należy sprawdzić, czy obejmuje ona także wyjście bez utraty środków. Jest to szalenie ważne, ponieważ w życiu mogą pojawić się sytuacje, kiedy wycofanie środków będzie konieczne. Dzięki weryfikacji tego czynnika inwestor może się czuć bezpiecznie i pewnie.

9. Dobra inwestycja = bezpieczna inwestycja 

Inwestując pieniądze, należy zweryfikować inwestycje pod względem bezpieczeństwa. Należy najpierw sprawdzić, czy w parze z inwestycją nie idą żadne niezrozumiałe konstrukcje. Następnie trzeba zweryfikować, czy dana inwestycja odpowiada naszemu profilowi inwestycyjnemu i możliwościom finansowym i czy jest oparta o realne aktywa np. nieruchomość. W przeciwnym razie może okazać się, że inwestycja, zamiast przynieść zyski, przynosi straty i naraża inwestora na utratę swojego kapitału lub jego wysoką zmienność, której nie akceptuje.

10. Dobra inwestycja – pozwala na optymalizację podatkową

Decydując się na wybór inwestycji, trzeba zwrócić uwagę na fakt, jak kształtują się podatki i opłaty związane z inwestycją. Jaką formę prawną wybrać w celu optymalizacji podatku. Czasami, by nie wpaść w II próg podatkowy (32%), warto rozważyć założenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub tzw. spółki z o.o.o – komandytowej i inwestowania za jej pomocą.

11. Dobra inwestycja – dostęp online

Coraz więcej osób ceni sobie wygodę oraz komfort. W związku z tym chętniej wybierają inwestycje, do których można mieć dostęp bez wychodzenia z domu w każdej chwili. Dzięki temu można na bieżąco śledzić swoje zyski oraz analizować stan inwestycji. Jest to bardzo praktyczne rozwiązanie umożliwiające stałą kontrolę zysków.

Po zapoznaniu się z cechami dobrej inwestycji warto pomyśleć, jaki jest nasz cel inwestowania. Kilka najpopularniejszych:

• chęć oszczędzania,
• stworzenie prywatnego funduszu emerytalnego,
• wkład własny na mieszkanie dla dziecka,
• oszczędzanie na studia dziecka,
• uzyskanie źródła dochodu pasywnego,
• rentierstwo – życie z otrzymywanych odsetek i dywidend od oszczędności,
• budowanie kapitału na wcześniejszą spłatę kredytu,
• chęć przekazania majątku dziecku,
• budowanie majątku.

Jak widać, znalezienie odpowiedniej dobrej inwestycji wymaga jej oceny pod wieloma aspektami. Warto podejmować przemyślane, a nie szybkie decyzje inwestycyjne. Zanim zainwestujesz określoną kwotę – poświęć tyle czasu na analizę inwestycji, ile zajęło Ci zarobienie tych pieniędzy.

Czytaj także :

1. Dlaczego warto inwestować w nieruchomości
2. Plusy i minusy inwestowania w nieruchomości
3. Czym jest crowdfunding nieruchomości komercyjnych ?
4. W co inwestować w Polsce ?
5. Kiedy spadną ceny mieszkań ?
6. Jak zbudować bezpieczny portfel inwestycyjny?

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.