W co inwestować ?

9 września 2019 4 minuty czytania

W co inwestować w obecnej sytuacji, aby pomnażać oszczędności? Aktualnie drożeją mieszkania notując rekordowo wysokie ceny i metale szlachetne, a w szczególności złoto. Oprocentowanie lokat bankowych wciąż jest poniżej oczekiwań, a eksperci prognozują utrzymanie niskich stóp procentowych do 2031 roku i proponują inwestować w nieruchomości. Aktualna sytuacja na rynku powoduje dużą konsternację wśród inwestorów.  Jakie instrumenty inwestycyjne wybrać, aby ograniczyć ryzyko? W co warto inwestować oszczędności ?

W co inwestować ? Lokaty bankowe – pewne i proste ale nisko oprocentowane

Lokaty bankowe cieszą się dużą popularnością wśród inwestorów, i to nawet wówczas, gdy ich oprocentowanie nie jest szczególnie atrakcyjne. Powodem jest głównie pewność inwestycji, czyli niskie ryzyko. Zakładając lokatę, klient dokładnie wie, po jakim czasie otrzyma zwrot kapitału wraz z odsetkami, bez trudu może też wyliczyć, ile zarobi.

Jak wynika z raportu „InfoKredyt Oszczędzanie i kredytowanie Polaków” przygotowanego przez Związek Banków Polskich 55 proc. oszczędności Polaków została ulokowana właśnie w depozytach bieżących i terminowych[1]. Duże zainteresowanie lokatami bankowymi wynika również z tego, że produkty te są dobrze znane, a skorzystanie z nich nie wiąże się z formalnościami. Aktualnie lokatę bankową można założyć nawet bez wychodzenia z domu, korzystając z bankowości internetowej.

Aktualnie oszczędzający na lokatach – tracą!

W co inwestować ?

Jakie oprocentowanie lokat bankowych oferują aktualnie banki? Maksymalnie klienci mogą liczyć na 4 proc. w skali roku. Warto jednak przy tym dodać, że banki wprowadzają szereg ograniczeń. Przykładowo w Nest Banku, Idea Banku i Plus Banku, czyli bankach proponujących oprocentowanie na poziomie wspomnianych 4 proc., klient może założyć lokatę maksymalnie na 6 miesięcy. Dodatkowy limit stanowi maksymalna wysokość lokaty – najczęściej jest to 10 000 lub 20 000 zł.

To właśnie nieatrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych i dodatkowo konieczność odprowadzenia podatku od uzyskanego zarobku powoduje, że wielu klientów poszukuje alternatywy. Inwestorzy szczególnie duże nadzieje pokładają w nieruchomościach – zarówno mieszkaniowych, jak i komercyjnych. Czy słusznie?

Czy warto inwestować w zakup mieszkania pod wynajem ?

Zakup mieszkania to inwestycja kapitałochłonna. Nie każdy inwestor posiada wystarczającą kwotę na koncie oszczędnościowym, aby sfinansować zakup nieruchomości. Ci, którzy dysponują niezbędną pulą środków, mogą zastanawiać się, czy inwestowanie w mieszkania na wynajem ma sens. Wątpliwości są uzasadnione – w ostatnim czasie taka inwestycja jest coraz mniej opłacalna. Dlaczego?

W czerwcu 2019 r. ukazał się raport przygotowany przez NBP „Informacja o cenach mieszkań i sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w I kwartale 2019 r.”, z którego wynika, że średnie ceny ofertowe i transakcyjne za mkw. mieszkań zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym wzrosły. Przykładowo w Poznaniu roczna zmiana cena mieszkań na rynku wtórnym wyniosła aż 17 proc. Niższy, bo 14 proc. wzrost cen, odnotowano w Bydgoszczy i Krakowie[2].

W co inwestować ?

Z punktu widzenia inwestorów drożejące mieszkania oznaczają spadek rentowności z najmu. Potwierdzają to liczne raporty, w tym sporządzony przez Domiporta.pl i Home Broker. Rentowność brutto najmu mieszkań w największych miastach Polski wynosi ok. 5 proc. (w Warszawie jest to 5,37 proc., w Gdańsku 4,57 proc., a w Krakowie 4,31 proc.)[3].

Mimo że zwrot z wynajmu mieszkania jest wyższy niż w przypadku lokaty, to także obciążony większym ryzykiem. Inwestor nie powinien zakładać, że nieruchomość będzie wynajęta przez cały rok. Dodatkowo po każdym najemcy konieczne może być przeprowadzenie remontu lub przynajmniej odświeżenie mieszkania. Nie bez znaczenia jest też duże zainteresowanie mieszkaniami na wynajem wśród inwestorów – to przekłada się na konkurencję na rynku.

Czy warto inwestować w złoto – czy inwestorzy jeszcze zarobią?

W listopadzie 2015 r. cena za uncję złota kształtowała się na poziomie 1046 USD. W chwili obecnej wynosi ona ok. 1880 USD[4]. Czy należy spodziewać się kolejnych wzrostów? Czy zakup złota w aktualnej sytuacji pozwoli uzyskać atrakcyjny zwrot? Z pewnością złoto pozwoli na ochronę kapitału przed inflacją, która jest rekordowo wysoka.

W co inwestować ?

Złoto cieszy się dużym zainteresowaniem wśród inwestorów. Powodów jest co najmniej kilka. Zasoby tego kruszcu są ograniczone, a w czasach kryzysu złoto staje się uniwersalnym środkiem płatniczym. Dla niektórych inwestorów znaczenie ma również to, że zakup złota jest inwestycją długoterminową. To doskonałe rozwiązanie dla cierpliwych i zdeterminowanych inwestorów, którzy nie oczekują natychmiastowego zwrotu z inwestycji.

Mimo że inwestowanie w złoto wydaje się być ciekawą alternatywą, to według części ekspertów aktualnie jest już za późno na nabywanie sztabek złota czy złotych monet – według nich w najbliższym czasie ceny złota zaczną spadać. Dodatkowo specjaliści wskazują także na ryzyko wiążące się z zakupem złota. Mowa o ryzyku kursowym – ceny złota są podawane w USD. Finalnie to rynek pokaże, ale inwestowanie w złoto to sposób na ochronę przed spadkiem wartości pieniądza.

W ostatnich miesiącach bardzo dużo mówi się o wojnie handlowej między Stanami Zjednoczonymi a Chinami. Jeżeli do tego wystąpi kryzys finansowy, to dojść może do wzrostu USD.

W co inwestować ?  Crowdinvesting udziałowy – inwestowanie społecznościowe coraz popularniejsza możliwość.

Już  kwota kilku tysięcy złotych wystarczy, aby rozpocząć. Inwestycje, które jeszcze do niedawna były dostępne wyłącznie dla inwestorów operujących oszczędnościami liczonymi w miliony złotych, aktualnie są w zasięgu ręki również osób dysponujących mniejszym kapitałem. Wszystko dzięki crowdinvestingowi udziałowemu, czyli inwestowaniu społecznościowemu.

Crowdinvesting udziałowy polega na połączeniu funduszy przez nawet kilkudziesięciu inwestorów, dzięki czemu mogą oni wspólnie inwestować na rynku nieruchomości komercyjnych. W Polsce ten sposób lokowania środków jest możliwy za pośrednictwem platformy crowdfundinu Social.Estate (www.social.estate). Inwestorzy otrzymują dostęp do specjalnej platformy, za pośrednictwem której mogą na bieżąco monitorować swoje inwestycje.

W co inwestować ?

Według ekspertów crowdinvesting udziałowy nieruchomości może sprawdzić się nawet w czasach kryzysu – markety również wówczas potrzebują przestrzeni do prowadzenia działalności. Dobrą wiadomością jest także to, że w ostatnich latach konsumenci zostawiają w sklepach coraz więcej pieniędzy, a to z kolei przekłada się na rozwój sieci handlowych. Dzięki wsparciu specjalistów ze Social.Estate, wysiłek po stronie inwestorów jest minimalny. Nie muszą oni martwić się remontami czy naprawami, a dodatkowo nie decydują sami o wyborze lokalu pod inwestycję – tym zajmuje się grono ekspertów.

Aktualnie crowdinvestingiem udziałowym nieruchomości interesuje się coraz więcej inwestorów. Atrakcyjna stopa zwrotu (od 5 do 7 proc.) oraz brak konieczności osobistego zaangażowania w postaci doglądania lokalu – to główne powody, dla których inwestowanie w nieruchomości komercyjne wydaje się ciekawą alternatywą dla lokat bankowych, nabywania sztabek złota czy wreszcie kupowania mieszkań na wynajem.

Czytaj także :

1. Flipy – czyli szybki zakup i sprzedaż mieszkań – ile można na nich zarobić?
2. Czy lokaty pozwalają na zyski ponad inflację?
3. W co inwestować przed kryzysem?
4. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych?
5. Mieszkanie czy lokal komercyjny? Zobacz 4 główne różnice.
6. Srebro inwestycyjne – czy warto w nie inwestować?
7. Blog inwestora
8. Condohotel – czy to się opłaca?
9. Jak “grać” na giełdzie? Krótki poradnik dla początkujących
10. Inwestycja w antyki – czy to dobry pomysł ?
11. W co inwestować w Polsce ?
12. Inwestycja w mieszkanie – kiedy się zwróci?

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.