Ranking lokat bankowych – maj 2020
1 czerwca 2020 5 minut czytania
Lokata bankowa to jedna z najpopularniejszych metod oszczędzania. Bank, któremu zdecydujemy się powierzyć nasze oszczędności na z góry określony czas, w zamian wypłacać nam będzie odsetki. W jakim banku warto otworzyć lokatę? Ile można na niej zarobić? W co inwestować, by chronić kapitał? O tym w dalszej części artykułu!
Lokaty bankowe – najpopularniejszy produkt oszczędnościowy
Prostota, łatwa dostępność i wysokie bezpieczeństwo – to kluczowe zalety lokat bankowych, tak popularnych wśród sposobów pomnażania oszczędności. Obecnie można założyć je zarówno w oddziale banku, jak i na odległość, przez telefon lub internet. Z tego względu po lokaty chętnie sięgają zwłaszcza konsumenci, którzy nie dysponują dużym kapitałem. Są one dla nich łatwo dostępne i dlatego cieszą się dużym zainteresowaniem.
Jak wynika z raportu „InfoKredyt Oszczędzanie i kredytowanie Polaków”, większość (88%) konsumentów preferuje lokaty krótkoterminowe, zakładane na maksymalny okres 6 miesięcy. W dodatku 40% badanych przyznało, że zgromadzone oszczędności pomnaża, lokując je w banku na długi termin, a więc powyżej roku.
Jak zarabiać na lokacie bankowej?
W czasach rekordowo niskich stóp procentowych i wysokiej inflacji (choć i tak spadającej od marcowych 4,6%) większość depozytów przynosi realne straty. Dlatego szukając bezpiecznych form pomnażania nadwyżek – na lokatach i kontach oszczędnościowych, musimy skupić się wyłącznie na tych ze stawką, która zdoła przewyższyć próg opłacalności. A ten wyznacza inflacja powiększona o tzw. podatek Belki.
W dodatku zysk z lokaty bankowej możemy dodatkowo zwiększyć, na przykład korzystając z organizowanych przez banki promocji dla nowych klientów. Wystarczy otworzyć konto osobiste (ROR) wraz z lokatą lub kontem oszczędnościowym. W zależności od banku możemy liczyć na mniejszą lub większą premię.
Ranking lokat bankowych – maj 2020
Ogromne zainteresowanie lokatami sprawia, że takie produkty oszczędnościowe znaleźć można w ofercie niemal każdego banku. Wybór najlepszej lokaty nie jest jednak prosty, dlatego kierować się przy nim należy wieloma czynnikami. Oszczędzanie na dobrych lokatach terminowych oznacza możliwość ochrony pieniędzy przed inflacją, przy jednoczesnym osiąganiu konkretnych zysków z lokowania kapitału w banku.
Dlatego jeśli planujesz założenie lokaty w banku i nie wiesz, w którym z nich ulokowanie pieniędzy może się opłacić, koniecznie przeczytaj nasz artykuł. Zaprezentowany poniżej ranking lokat bankowych na maj 2020 to narzędzie pomocne w wyborze depozytu – opłacalnego i odpowiadającego indywidualnym potrzebom. W dodatku dla wygody szukających najlepszej oferty dostępne lokaty podzieliliśmy na: 3-miesięczne, 6-miesięczne i 12-miesięczne.
Ranking lokat na 3 miesiące – najlepsze lokaty kwartalne
Na lokacie krótkoterminowej na 3 miesiące można zarobić obecnie do 3% w skali roku. Takie oprocentowanie proponują aktualnie trzy banki – Nest Bank, Idea Bank i mBank.
1. Nest Bank
Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank, skierowana jest wyłącznie do nowych klientów, którzy mogą założyć ją w przeciągu trzydziestu dni od założenia konta osobistego. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty, a zysk netto z depozytu wynosi 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu to od 1 000 zł do 10 000 zł. Co ważne, prowadzenie rachunku w Nest Banku jest bezwarunkowo bezpłatne.
2. Idea Bank
Lokata Happy to flagowy produkt Idea Bank, jednak skierowany jest on tylko do nowych klientów banku. Zysk netto w dniu zapadalności lokaty kształtuje się na poziomie 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się z kolei w przedziale od 500 zł do 20 000 zł. Co ważne, Idea Bank nie wymaga od zainteresowanych założenia konta osobistego lub skorzystania z innych produktów bankowych.
3. mBank
Ciekawie prezentuje się też Lokata dla nowych klientów oferowana przez mBank, która podobnie jak dwie poprzednie lokaty, gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu wynosi 500 zł do 10 000 zł, jednak konieczne jest założenie konta osobistego w mBanku.
Ranking lokat na 6 miesięcy – najlepsze lokaty półroczne
1. Nest Bank
Wśród depozytów sześciomiesięcznych równych sobie nie ma Nest Bank z Lokatą Witaj. Podobnie, tak jak w przypadku lokaty 3-miesięcznej, tak i tu czas na założenie lokaty wynosi 30 dni od założenia konta osobistego. W dodatku z promocyjnego oprocentowania skorzystają przede wszystkim osoby, które w okresie do 60 dni od uruchomienia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie minimalnej 1 000 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty bądź świadczenia Rodzina 500+. Co ważne, oprocentowanie w wysokości 3,00% w skali roku zapewni klientowi 119,84 zł zysku netto. Maksymalna kwota wsadu to tylko 10 000 zł.
2. Inbank
Na drugim miejscu plasuje się Lokata standardowa oferowana przez estoński Inbank.
Oprocentowanie stałe w wysokości 2,25% w skali roku oznacza zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 91,12 zł. Kwota wsadu mieści się w przedziale od 5 000 zł do 50 000 zł. Z tego względu z lokaty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci, a uruchomienie depozytu odbywa się wyłącznie przez system bankowości elektronicznej.
3. Facto Bank
Zestawienie zamyka Lokata Facto. Oprocentowanie stałe w wysokości 2,30% w skali roku oznacza zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 93,66 zł. Posiadanie rachunku depozytowego to jedyne kryterium, jakie muszą spełnić zainteresowani ofertą. Kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Co ważne, środki zgromadzone na lokacie gwarantuje włoski Fundusz Ochrony Depozytów Międzybankowych. Wysokość gwarancji wynosi 100 000 EUR.
Ranking lokat na 12 miesięcy – najlepsze lokaty roczne
1. Facto Bank
W tej kategorii pierwsze miejsce zajmuje wspomniany już bank Facto należący do włoskiej grupy BFF Banking Group. Lokata Facto z oprocentowaniem stałym w wysokości 2,35% w skali roku zapewnia zysk netto na poziomie 230,85 zł. Minimalny wsad wynosi 5 000 zł, jednak nie ma limitu górnego. Depozyt, dostępny wyłącznie online, oferowany jest nowym i obecnym klientom Facto Banku. Pieniądze przekazane BFF Banking Group są objęte ochroną włoskiego systemu gwarancyjnego.
2. Inbank
Drugie miejsce w rankingu lokat rocznych należy do Lokaty standardowej oferowanej przez wspomniany już estoński Inbank. To depozyt z oprocentowaniem stałym w wysokości 2,30% w skali roku, który gwarantuje zysk na poziomie 186,30 zł netto. Kwota wsadu mieści się w przedziale od 5 000 do 50 000 zł. Jeden klient może jednak założyć kilka lokat o maksymalnym wsadzie łącznym 400 000 zł. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów Inbanku i można złożyć go wyłącznie online. Za bezpieczeństwo zdeponowanych środków odpowiada estońska wersja BFG.
3. BOŚ Bank
Na trzecim miejscu – EKOlokata plus oferowana przez BOŚ Bank. Depozyt ten cechuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,80% w skali roku, które gwarantuje zysk „na rękę” w dniu zapadalności w wysokości 145,80 zł. Lokata dostępna od 1000 zł, nie ma limitu górnego. Depozyt uruchomić można online, przez infolinię lub w oddziale banku.
Lokata bankowa – czy to się opłaca?
Lokowanie kapitału w banku nie jest szczególnie opłacalne. Z tego względu najlepszy zysk zapewniają depozyty kwartalne, które oferują stawkę równą 3,00% w skali roku. Niestety, od zysków należy jeszcze odprowadzić podatek (tzw. podatek Belki w wysokości 19%). Większość lokat w praktyce nie chroni zgromadzonego kapitału przed inflacją.
Nie dziwi więc, że wielu inwestorów poszukuje alternatywnych sposobów inwestowania. Z tego względu banki muszą liczyć się z odpływem kapitału w stronę zapewniających wyższą stopę zwrotu obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Z tego względu popularnością cieszą się też nieruchomości na wynajem. Zyskuje również crowdinvesting udziałowy, czyli społecznościowa forma inwestowania, atrakcyjna zwłaszcza dla inwestorów, którzy nie dysponują znacznymi środkami i wiedzą do samodzielnego lokowania kapitału w nieruchomości.
Inwestowanie w nieruchomości komercyjne alternatywą dla lokat bankowych
Jeszcze do niedawna wśród inwestujących w nieruchomości dominowały te o przeznaczeniu mieszkalnym. Segment komercyjny wydawał się dość hermetyczny, dostępny jedynie dla wybranych, dysponujących znacznym kapitałem. Oblicze rynku zmieniło jednak inwestowanie społecznościowe, cieszące się coraz większym zainteresowaniem mniej zasobnych inwestorów. Zakup nieruchomości komercyjnej, przykładowo wynajętej sieci handlowej typu Biedronka czy Rossmann, w tej formie dostępny jest już przy wkładzie na poziomie 10 000 zł.
Naprzeciw inwestorom wychodzi platforma do inwestowania w nieruchomości komercyjne Social.Estate. Dostęp do najlepszych ofert nieruchomości komercyjnych i ich współfinansowanie przez inwestorów prywatnych to gwarancja pewnego i stabilnego zysku. Na inwestowaniu w nieruchomości komercyjne zarobić można od 5% do 7% w skali roku.
Marcin Pabijanek CEO Social.Estate
Czytaj także:
- Ranking lokat bankowych do 10000
- Co sprawdzić przed inwestycją w nieruchomość?
- Nowe inwestycje komercyjne w Warszawie – jak bezpiecznie inwestować kapitał?
- Jak inwestować w nieruchomości online?
- W jakie nieruchomości na wynajem warto inwestować?
