Fundusz inwestycyjny to nie jest lokata bankowa
29 lipca 2019 2 minuty czytania
Czy fundusz inwestycyjny to dobry sposób na inwestowanie? Czy strategia kup i trzymaj zawsze przynosi zysk? Czy w długim terminie zawsze zyski będą zyski ? Czy cała operacja jest w ogóle bezpieczna? Czy prowizje i opłaty za zarządzanie pozwolą na dobry zysk – to tylko niektóre z pytań, jakie możemy sobie zadawać przed wyłożeniem swoich w fundusz inwestycyjny. Wątpliwości są całkowicie naturalne, szczególnie w przypadku początkujących inwestorów, tym bardziej, że zawsze istnieje pewne ryzyko.
Fundusz inwestycyjny to nie lokata bankowa – czym właściwie jest ?
Fundusz inwestycyjny to inaczej sposób zbiorowego inwestowania. Inwestorzy wpłacają środki, zaś osoba zarządzająca funduszem ma za zadanie ulokować je w korzystnych instrumentach finansowych (np. obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne, REIT-y, ETF-y, akcje konkretnego sektora spółek). Założeniem funduszu inwestycyjnego jest realizowanie zysków i pomnażania zebranego od inwestorów kapitału według swojej strategii. W przeciwieństwie do działania indywidualnego, inwestor nie musi samodzielnie obserwować rynku i wykonywać skomplikowanych analiz, co pozwala na oszczędność czasu (i, jeśli wszystko się powiedzie, pieniędzy).
>>> Inwestowanie w akcje a inwestowanie w nieruchomości
Rodzaje funduszów inwestycyjnych
Podstawowe rozróżnienie dzieli fundusze inwestycyjne na dwa rodzaje:
– fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) – szeroko dostępne dla wszystkich inwestorów. Po wpłaceniu określonej sumy każdy z nich otrzymuje jednostki uczestnictwa. Pieniądze lokowane są w bezpiecznych, stałych instrumentach finansowych;
– fundusze inwestycyjne zamknięte (FIZ) – z nich otrzymujemy certyfikaty inwestycyjne, czyli, innymi słowy, papiery wartościowe. W tym przypadku wycofanie się inwestora jest regulowane terminowo, dlatego tutaj pieniądze mogą zostać włożone w bardziej ryzykowne warianty instrumentów finansowych.
Ile kosztuje fundusz inwestycyjny ?
Oczywiście wybranie funduszu inwestycyjnego jako sposobu na zarobienie pieniędzy wiąże się z opłatami. Najważniejsze z nich to opłata dystrybucyjna (manipulacyjna, prowizja) oraz opłata za zarządzanie. Opłata dystrybucyjna to nic innego, jak koszt zakupu jednostek, który przeznaczony jest dla danego dystrybutora, np. banku. Opłata dystrybucyjna (prowizja) funduszu to po prostu procent (zwykle 0,5-5%) z tego, co planujemy zainwestować, czyli zaczynamy inwestycje ze stratą początkową na kapitale rzędu 0.5 % do 5 %. Przykładowo, kiedy na zakup jednostki przeznaczamy 10 000 zł, to 300 zł z tej sumy zostanie przekazane do domu maklerskiego, pośredniczącego w transakcji, jeśli opłata dystrybucyjna funduszu wynosi 3 %.
Opłata za zarządzanie jest stała i rozłożona w czasie. Jej wysokość zależy od wartości aktywów funduszu, ponieważ to z nich zostaje potrącona dana kwota. Zazwyczaj jest pobierana codziennie, podczas każdego notowania, bez względu czy wartość jednostki rośnie czy spada lub jest w trendzie bocznym.
Zalety funduszów inwestycyjnych
Przewagą funduszy inwestycyjnych nad samodzielnym inwestowaniem jest to możliwość lokowania małych kwot w jednostki uczestnictwa, a pośrednio np w funduszu akcyjnym w akcje dużej liczby spółek, jakich z małą kwotą nie moglibyśmy nabyć. Jednocześnie, jako inwestorzy, mamy stały dostęp do wszystkich danych. Fundusze inwestycyjne mają niski próg wejścia, łatwo można też wybrać plan, który odpowiada naszym potrzebom, często zyskujemy też szansę na skorzystanie z dodatkowych usług (np. szkolenia).
Wady funduszów inwestycyjnych
Przede wszystkim: brak gwarancji zysku. Stosowanie strategii „kup i trzymaj”, polegającej na kupnie akcji i przetrzymywaniu ich przez długi czas (nawet kilkanaście lat), nie uchroni nas przed ewentualnymi stratami. Może się zdarzyć, że zainwestujemy w coś, co początkowo wyda się płynnym, solidnym instrumentem finansowym, jednak po nagłym krachu na giełdzie stracimy wszystkie środki. Fundusz inwestycyjny wiąże się z wieloma kosztami już na samym początku prowizja za zakup i stała opłata za zarządzania. Nie mamy też dużego wpływu na politykę zarządzania naszymi pieniędzmi, szczególnie gdy zmienia się cykl gospodarczy lub następuje nagły krach na giełdzie. Trzeba też pamiętać, że nawet jeśli inwestycja w dany fundusz inwestycyjny jest chwalona za to, że w przeszłości przyniosła dobre efekty, to wcale nie oznacza, że również będziemy zadowoleni. Wszystko zależy od aktualnej sytuacji rynku, trudno zatem przewidzieć rezultaty, w dzisiejszych czasach rynki finansowe cechują się szczególnie dużą zmiennością.
Pamiętaj : Fundusz inwestycyjny to nie jest lokata bankowa.
>>> Jak zbudować bezpieczny portfel inwestycyjny?
Marcin Pabijanek
Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.