Ranking lokat bankowych do 10 000 zł

14 grudnia 2019 4 minuty czytania

Od początku 2020 roku na rynku depozytów obserwujemy tendencję spadkową. Niskie oprocentowanie lokat w zestawieniu z wysokim poziomem inflacji oraz podatkiem Belki, jakiemu podlegają zyski z depozytów sprawiają, że praktycznie żaden z produktów bankowych nie oferuje aktualnie wysokich zysków. Tym bardziej więc warto przyjrzeć się dostępnym na rynku opcjom, aby jak najlepiej i najbezpieczniej ulokować posiadane wolne środki.

W co zatem warto inwestować?

Niskie stopy procentowe, brak perspektyw na ich rychłą podwyżkę i dość wysoka inflacja to główne przyczyny niekończącej się tendencji spadkowej na rynku depozytów, której następstwem są mniejsze zyski z lokat terminowych. W efekcie mamy do czynienia z najszybszym od lat odpływem środków z lokat w kierunku obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Którą więc lokatę do 10 000 zł warto wybrać, aby zyskać jak najwięcej?

Jaką lokatę wybrać?

Na rynku oferowanych jest kilkaset lokat terminowych. Wybór najlepszej wydaje się prosty: im wyższe oprocentowanie depozytu, tym atrakcyjniejsza lokata. Tymczasem wysokie oprocentowanie nie zawsze oznacza wysokie zyski. Po zestawieniu danych o oprocentowaniu lokaty i inflacji, oraz uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych okazuje się, że zarobki nie plasują się na satysfakcjonującym poziomie. Jest to jednak jedna z najbezpieczniejszych form lokowania kapitału. Do wartości 100 tys. EUR podlegają one ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (lub odpowiednika dla zagranicznych banków). Oznacza to, że do tej kwoty posiadacze lokat bankowych nie muszą obawiać się utraty kapitału ani naliczonych odsetek.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące

Lokata Happy IDEA BANK – oferowana przez Idea Bank lokata skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Do jej stworzenia nie potrzebne jest założenie konta osobistego ani skorzystanie z innych produktów oferowanych przez bank. Co ważne, zerwanie umowy nie grozi utratą odsetek. Na lokatę można wpłacić od 500 zł do 20 000 zł. Oprocentowanie w skali roku wynosi 2,9 proc.
Lokata Witaj NEST BANK – drugie miejsce wśród rankingu lokat kwartalnych do 10 000 zł zajmuje obecnie Lokata Witaj. Jest ona dostępna dla nowych klientów Nest Banku. Cała procedura jej zakładania odbywa się drogą internetową. Z depozytu można skorzystać w terminie 30 dni od założenia konta osobistego. Co ważne, jego założenie, jak i prowadzenie jest bezpłatne. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,10% w skali roku. Wymagana przez bank kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Trzeba jednak pamiętać, że przedterminowa rezygnacja z lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek.
Lokata nowe środki PLUS IDEA BANK – ciekawą opcję stanowi także lokata Idea Banku. Lokata na nowe środki PLUS jest oprocentowana na poziomie 1,60% w skali roku. Wymagany przez bank wkład ma bardzo szeroki przedział. Wynosi on od 500 do 1 000 000 zł. Zaletą tego depozytu jest fakt, że mogą skorzystać z niego zarówno obecni, jak i nowi klienci banku. Wymagane jest przy tym założenie bezpłatnego konta osobistego online lub przez aplikację mobilną.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

Lokata Witaj NEST BANK– wśród depozytów półrocznych na uwagę zasługuje produkt Nest Banku. To wspomniana już wcześniej Lokata Witaj. Mogą z niej skorzystać nowi klienci w ciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie na tej lokacie wynosi 2,1%. Oferta dostępna jest dla osób, które w czasie do 60 dni od założenia depozytu zapewnią odpowiednie wpływy na konto. Ich wysokość musi wynosić co najmniej 1000 zł. Z kolei niezbędny wkład własny plasuje się na poziomie 10 000 zł.
Lokata standardowa INBANK – drugie miejsce na podium w tej kategorii zajmuje dostępna online lokata Inbanku. Oferowane oprocentowanie półrocznej Lokaty standardowej wynosi 1,45% w skali roku. Kwota wsadu mieści się natomiast w widełkach od 5000 zł do 50 000 zł. Co ciekawe, jeden klient może założyć kilka lokat. Ich łączna wartość nie może jednak przekraczać 400 000 zł. Za bezpieczeństwo środków odpowiedzialna jest estońska wersja BFG.
Lokata standardowa PLUS BANK – ostatnia z polecanych lokat 6-miesięcznych to Lokata Standardowa z Plus Banku z oprocentowaniem w wysokości 0,90% w skali roku. Wartość minimalny wkładu bank oszacował na poziomie 1000 zł. Nie określono natomiast górnego limitu. Z lokaty te skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci banku. Z tą różnicą, że nowi klienci nie są zobligowani do zakładania konta osobistego w banku. Otwarcie depozytu jest możliwe drogą internetową, przez infolinię, a także osobiście w oddziale banku.

Najlepsze lokaty roczne

Lokata Standardowa INBANK – ranking lokat rocznych o wartości do 10 000 zł otwiera Lokata standardowa ze stałym oprocentowaniem 1,70% w skali roku. Wymagana przez bank kwota wsadu wynosi od 5 000 do 50 000 zł. Warto podkreślić, że podobnie jak w przypadku lokaty na sześć miesięcy, także i tu jeden klient może założyć kilka lokat. Ich łączna wartość nie może przekroczyć 400 000 zł. Depozyt dostępny jest wyłącznie online. Mogą z niego skorzystać nowi, jak i obecni klienci.
Lokata Facto BFF BANKING GROUP –drugie miejsce wśród lokat rocznych zajmuje Lokata Facto. Oferuje ją bank Facto. Należy on do włoskiej grupy BFF Banking Group. Klienci, którzy skorzystają z tej oferty mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 1,30% w skali roku. Minimalny wkład finansowy wynosi 5000 zł, bez limitu górnego. Depozyt można założyć droga internetową. Jest on dedykowany zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów banku.
Lokata standardowa PLUS BANK – ostanie miejsce w rankingu zajmuje Lokata Standardowa oferowana przez Plus Bank. Oprocentowanie stałe na tym depozycie wynosi 0,90% w skali roku. Lokatę można otworzyć, posiadając nawet tylko 1000 zł. Formalności załatwia się natomiast online, przez infolinię lub osobiście w oddziale banku.

Jeśli nie lokata, to co? Sprawdź alternatywne możliwości lokowania oszczędności

Jeśli nie zadowalają Cię oferowane przez banki zyski, rozejrzyj się za lepszą lokatą swojego kapitału. W co warto inwestować? Do wyboru masz zarówno tradycyjne aktywa w postaci np.: metali szlachetnych (m.in. złota czy srebra), obligacji, jak i nowoczesne formy inwestowania takie jak kryptowaluty, fundusze hedgingowe, rynek surowców czy nieruchomości. Ta ostatnia wymaga szczególnej uwagi, ze względu na jej trwałość, odporność na inflację i możliwość czerpania dodatkowych zysków w postaci zysków z czynszu. W dodatku, dzięki platformie crowdfundingu nieruchomości możesz inwestować w bezobsługowe projekty nieruchomości poprzez crowdfunding inwestycyjny. Pozwala on na grupowy zakup lokalu przez wielu inwestorów. Zyski z crowdfundingu nieruchomości często są 3 razy wyższe niż na lokacie bankowej.

Czytaj także:

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.