Blog \ Pieniądz i Ekonomia \ Kreacja pieniądza przez banki komercyjne

Kreacja pieniądza przez banki komercyjne

4 czerwca 2019 4 minuty czytania

Kreacja pieniądza przez banki komercyjne to pojęcie, które coraz częściej pojawia się w ekonomii. Dla wielu osób proces ten jest niezrozumiały, jednak warto sobie zdawać sprawę z tego, że kreacja pieniądza dotyczy każdego obywatela. Dlaczego?

Kreacja pieniądza przez banki komercyjne jako sposób na dotrzymanie obietnic

Cały proces, czyli kreacja pieniądza przez banki komercyjne to nic innego jak proces wprowadzania do obiegu (przez banki) dodatkowych, niezbędnych ilości pieniądza. Ten niezwykle popularny i często stosowany proces w ostatecznym rozrachunku prowadzi do powstania nowych zasobów pieniężnych. W ekonomii wyróżnia się tzw. pierwotną i wtórną kreację pieniądza, a za cały ten proces odpowiada zarówno Bank Centralny, jak i banki komercyjne. W wielu przypadkach kreacja pieniądza wykorzystywana jest do pokrycia obietnic, które dawane są np. przez polityków przed wyborami tylko po o, by zyskać dodatkowe głosy. Dodatkowe pieniądze, które oferowane są społeczeństwu jako darmowe bonusy, tak naprawdę nie są darmowe, ponieważ w ostatecznym rozrachunku wszelkie nowe propozycje zostaną sfinansowane z kieszeni obywateli. By móc pokryć obietnice, rząd może zwiększyć deficyt budżetowy, co po prostu pozwoli sfinansować bieżące wydatki kosztem większego długu.

Kreacja pieniądza – jak działa?

I tak właśnie na zlecenie rządu skarb państwa emituje dodatkowe obligacje. Pamiętajmy, że w ówczesnym świecie to obligacje traktowane są jako jedyna obietnica spłaty określonej kwoty pieniędzy wraz z odsetkami po określonym czasie. Dodatkowe obligacje stają się więc długiem, który sprzedawany jest różnym instytucjom finansowym poprzez system aukcyjny. Co ważne, sama emisja obligacji nie musi jeszcze oznaczać kreacji pieniądza, ponieważ obligacje mogą być kupione np. przez prywatną osobę za zaoszczędzone pieniądze. Jednak część obligacji skupowana jest przez FED (inaczej amerykański bank centralny) poprzez operacje tzw. otwartego rynku, co odbywa się w ten sposób, że FED kupuje od komercyjnego banku obligacje, wystawiając na nie czek bez pokrycia na samego siebie – kwit na zdeponowane obligacje. Pamiętajmy, że na koncie amerykańskiego banku centralnego nie znajdują się żadne oszczędności, czyli po stronie aktywów wpisuje się obligacje, a po stronie pasywów właśnie wyemitowany pieniądz (czyli wartość wystawionego czeku). W ten też sposób, gdy czek trafia do banku sprzedającego obligacje, staje się on nowym pieniądzem w obiegu. W uproszczeniu rząd emituje obligacje, czyli określony dług, po czym sprzedaje je bankowi centralnemu za nowo stworzoną walutę (wykreowany kwit na ten dług). I w ten tez sposób, to co powszechnie określane jest jako pieniądze, w konsekwencji powstaje poprzez to, że dwie instytucje wymieniają się między sobą papierem lub nawet tylko odpowiednimi zapisami cyfrowymi.

Ważne zadanie banków komercyjnych

Oprócz Banków Centralnych pieniądze mogą być też kreowane przez banki komercyjne. Jednym z najczęściej spotykanych sposobów prowadzących do kreacji pieniądza przez banki komercyjne jest po prostu udzielanie kredytów bankowych swoim klientom. Pieniądz udzielany w ten sposób traktowany jest w identyczny sposób, co gotówka, jednakże na całkowite zwiększenie wartości nominalnej pieniądza bezgotówkowego przez banki komercyjne jest tylko jeden sposób. Jaki? By móc to zrobić należy w pierwszej kolejności zwiększyć zadłużenia w bankach, ponieważ każda spłata rat kapitałowych od kredytu traktowana jest równoważna tzw. trwałemu wycofaniu pieniądza o takiej samej wartości nominalnej z obiegu gospodarczego. Co więcej, wszystkie odsetki od długu, jakie spłacane są przez klientów banku (od zaciągniętego kredytu), traktowane są oczywiście jako przychód banku, dzięki czemu też przychód ten ponownie wchodzi do obiegu gospodarczego (jako wydatki). Ten sprytny pomysł jest niezwykle użyteczny w dzisiejszych czasach i stosowany w praktycznie każdym liczącym się kraju.

Powiększenie baz rezerwowych

Co dzieje się, kiedy dana gospodarka dotknięta jest przez kryzys? Sposobem na jego przetrwanie jest tzw. poluzowanie polityki pieniężnej, co w konsekwencji wiąże się ze znacznym powiększeniem bazy monetarnej przez bank centralny, poprzez zakup aktywów, których w niekryzysowych sytuacjach bank po prostu nie kupuje. Najczęściej stosowaną polityką przez Bank Centralny w momencie kryzysu jest zwykle prowadzenie operacji typu otwartego rynku, co odbywa się poprzez zakup krótkoterminowych obligacji rządowych lub też obligacji zagranicznych. Oczywiście w czasie kryzysu finansowego, Bank Centralny może też podjąć się zakupu innych rodzajów aktywów finansowych, ponieważ Bank Centralny ma prawo do zakupu np. akcji, długoterminowych obligacji rządowych, a także papierów wartościowych zabezpieczonych wierzytelnościami, czy obligacji firmowych. Co więcej, może on nawet udzielać pożyczek komercyjnych, a wszystko to ma na celu ożywienie rozwoju gospodarczego. W tych celach zwykle więc promowane są różnorodne akcje kredytowe i to nawet wtedy, kiedy stopy procentowe osiągną tak niski poziom, że ich dalsze obniżanie jest niemożliwe.

Marcin Pabijanek CEO Social Estate

Crowdfunding w Polsce – alternatywy inwestowania.

Zobacz także:

  1. Jak kupić obligacje skarbowe?
  2. Rola i obieg pieniądza w gospodarce
  3. Inwestycje w nieruchomości – sposób na inflację
  4. Czym jest polityka monetarna i jakie są instrumenty polityki monetarnej?
  5. Dlaczego bogaci się bogacą?
  6. Zbyt wielcy by upaść: historia kryzysu finansowego
  7. Inwestycja w mieszkanie – kiedy się zwróci?
  8. Dlaczego działania Banków Centralnych są ważne dla gospodarki?
  9. Wycena nieruchomości – operat szacunkowy ile kosztuje
  10. W co zainwestować 10 tysięcy złotych?
  11. Portfel inwestycyjny: 4 skuteczne zasady budowy
  12. Sposoby inwestowania w nieruchomości
  13. Inwestowanie w nieruchomości komercyjne
  14. Inwestowanie w wynajęte lokale
  15. Obliczanie zysku z inwestycji w nieruchomość
  16. Rentowność najmu mieszkania
  17. Mieszkanie czy wynajęty lokal ?
  18. Inwestycja w mieszkanie – kiedy się zwróci?
  19. Platforma do inwestowania w nieruchomości
  20. Jak inwestować w mieszkania w Warszawie ?
  21. FINN – Firmy Inwestujące w Najem Nieruchomości – Polskie REIT-y
  22. Alternatywne formy inwestowania
  23. Inwestowanie w nieruchomości z niskim wkładem
  24. Inwestowanie w nieruchomości – jak zacząć? 
  25. Dobre inwestycje – poznaj 11 cech dobrej inwestycji
  26. Czy warto inwestować w nieruchomości? Jak można na tym zarobić?
  27. W co inwestować przed kryzysem?
  28. W co bezpiecznie zainwestować 20 tys. złotych?
  29. Dlaczego ceny mieszkań będą rosły?
  30. Platforma crowdfundingu nieruchomości
  31. Umysł miliardera – zasady najbogatszych ( recenzja książki autora: Rafael Badziak)
  32. Inwestycje alternatywne
  33. Finanse alternatywne – analzia raportu Cambridge University
  34. Strategie inwestowania – jak inwestują Uniwersytety
  35. Majątek netto – jak wyliczyć wartoś majątku osobistego
  36. Błędy finansowe – dlaczego popełniają je inteligentni ludzie
  37. Inwestowanie w nieruchomości wynajęte dla Żabki
  38. Inwestycje w apartamenty senioralne
  39. Inwestowanie w condo hotel – czy to się opłaca?
Autor: Marcin Pabijanek

Marcin Pabijanek

Prekursor budowania majątku i ochrony oszczędności poprzez crowdfunding nieruchomości komercyjnych w Polsce dla inwestorów indywidualnych. Wierzy, że jakość dzisiejszych decyzji w zakresie finansów osobistych ma wpływ na jakość życia w przyszłości. Po latach pracy w branży finansowej zauważył, że nieruchomości komercyjne wynajęte dla sieci handlowych mają wiele więcej zalet niż powszechnie dostępne sposoby inwestowania pieniędzy. Dlatego zbudował aplikację app.social.estate dzięki której indywidualni inwestorzy mogą inwestować w nieruchomości komercyjne od 3 000 zł. Otwierając tym samym rynek który w Polsce jest w 90 % zdominowany przez inwestorów zagranicznych.

Czy lokaty pozwalają na zyski ponad inflację?

Lokaty bankowe to bardzo popularna forma inwestowania pieniędzy. Aktualnie oferowane przez banki oprocentowanie nie pozwala jednak na zyski ponad inflację, a...

7 sierpnia 2019 3 minuty czytania

Czy lokaty pozwalają na zyski ponad inflację?

Jak zarabiać przez internet? - 15 najlepszych pomysłów

W dobie niemal powszechnego dostępu do sieci wystarczy posiadać komputer z dostępem do internetu, by móc zarabiać w zaciszu własnego domu....

28 września 2020 6 minut czytania

Jak zarabiać przez internet? - 15 najlepszych pomysłów

Crowdinvesting nieruchomości komercyjnych - platforma Social.Estate

Crowdinvesting nieruchomości komercyjnych w Polsce - otworzy Social Estate. Inwestorzy indywidualni dysponujący nawet niewielkim kapitałem niedługo swobodnie będą mogli wchodzić na rynek nieruchomości...

8 marca 2019 3 minuty czytania

Crowdinvesting nieruchomości komercyjnych - platforma Social.Estate

Zadbaj o swoje oszczędności

Zostaw adres e-mail i zacznij inwestować.

Oświadczam, że dane osobowe wskazane w formularzu podane zostały dobrowolnie po zapoznaniu się z informacjami, których przekazanie jest konieczne na mocy art. 13 RODO.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez Petram House sp. z o.o. i spółek z nią powiązanych, działających w ramach grupy Petram House, moich danych osobowych w postaci imienia i nazwiska oraz adresu poczty elektronicznej i numeru telefonu w celu przesyłania mi informacji marketingowych dotyczących produktów i usług oferowanych przez Petram House sp. z o.o. za pomocą środków komunikacji elektronicznej i telekomunikacyjnej. Chcę otrzymać informacje handlowe i marketingowe poprzez e-mail.

Szybki kontakt
Telefon

+48 881 460 820