Inteligencja finansowa – jak podnieść finansowe IQ ?

Dodano 9 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Inteligencja finansowa - jak podnieść finansowe IQ ?

Inteligencja finansowa  jak podnieść finansowe IQ ? pomyśl zanim wydasz.

Myślisz, że znasz się na finansach, bo masz niezłą pensję na etacie, stać cię na wakacje w tropikach, raty kredytu mieszkaniowego i trzeci filar emerytalny? Jak tłumaczą specjaliści Social.Estate  nie ma znaczenie to ile zarabiasz, a ile potrafisz zatrzymać przy sobie. Tylko ten, kto stale podnosi swoją inteligencję finansową ma szansę żyć w finansowej obfitości.

Pieniądze – rzecz nabyta. Możesz je zyskać dzięki zaradnym rodzicom, lub też ciężko na nie pracować aż do emerytury. Zawartość portfela na starcie nie determinuje jednak tego, czy w srebrny wiek wejdziesz jako osoba niezależna finansowo czy skazana na pomoc państwa lub bliskich. Komfort życia i poczucie bezpieczeństwa zapewni ci doświadczenie i umiejętność zarządzania posiadanym kapitałem, a przede wszystkim zrozumienie kwadrantu przepływu pieniędzy.

Inteligencja finansowa  jak podnieść finansowe IQ ?

Sprawdzić, swoje kompetencje w tym zakresie? Odpowiedz na kilka pytań:

-czy masz świadomość czym się różnią aktywa od zobowiązań finansowych?

-czy masz świadomość, że Twoje mieszkanie lub dom w którym mieszkasz nie stanowi aktywa w bilansie finansów osobistych ?

-czy wiesz, ile zarabiasz i wydajesz miesięcznie?

-czy wydajesz więcej niż zarabiasz ?

-czy masz zdolność kredytową ?

-czy jesteś w stanie regularnie odkładać pieniądze i wiesz, jak je inwestować?

-czy rozumiesz zależność finansową między realizacją planów krótko- i długoterminowych ?

-czy robisz okresowe kontrole swoich funduszy oraz świadczeń i wyciągasz z nich wnioski?

-czy dysponujesz łatwo dostępnym kapitałem, po który  możesz sięgnąć w przypadku nagłej potrzeby tzw. osłoną finansową ?

czy umiesz wyliczyć swoją wartość majątku netto ?

-czy odkładasz regularnie min 10 % swoich dochodów ?

-czy odróżniasz dobry dług i zły dług ?

-czy jesteś uzależniony od jednego źródła dochodu ?

-czy wiesz, że Twoje mieszkanie lub dom jeśli nie jest wynajmowane – stanowi pasywo w bilansie finansowym ?

-czy wiesz ile potrzebujesz gotówki, która zainwestowana np. w wynajęte nieruchomości pozwoli uzyskać

przychody pokrywające Twoje koszty życia ? co właśnie czyni cię niezależnym finansowo

-czy pracujesz dla pieniędzy czy one pracują dla Ciebie ?

-czy umiesz chronić swoje oszczędności przed inflacją ?

-czy umiesz właściwie zarządzać swoim majątkiem ?

Jeśli większość zagadnień nie jest ci obca, możesz być z siebie dumny – bo Twoja inteligencja finansowa jest ponadprzeciętna.  Masz nadzór nad swoimi finansami i potrafisz ich użyć w  rozsądny sposób zapewniając lepsze życie dla swojej rodziny. Jeśli jednak poruszane kwestie stanowią dla ciebie nowość, nie jesteś w stanie udzielić jasnych informacji, najwyższy czas to zmienić i podnieść inteligencję finansową.

Poszerzenie wiedzy o finansach i stosowanie jej w praktyce powinno skutkować powstaniem dochodu pasywnego, czyli nie angażującego cię czasowo. Mówiąc prościej: to pieniądze, które zarabiają na ciebie. Potencjał ich generowania, zdaniem Roberta Kiyosaki, odróżnia ludzi prawdziwie bogatych od biednych i średniozamożnych. Ten amerykański inwestor, propagator edukacji finansowej oraz autor bestsellerów poświęconych tej tematyce, podzielił ludzi na cztery grupy: pracowników etatowych, samozatrudnionych i specjalistów, biznesmenów oraz  inwestorów. Kategorie te naniósł na układ współrzędnych, tzw. “kwadrant przepływu pieniędzy” by przedstawić ograniczenia, jakim podlegają i szanse, które mogą zwiększyć ich niezależność finansową.

Pracownicy etatowi czy zatrudnieni w ramach innych umów cywilno-prawnych, żeby zarabiać muszą wypełniać powierzone im przez kierownictwo działania. To od zwierzchników zależy wysokość ich pensji i posada. Wystarczy że pracodawca zdecyduje o likwidacji zajmowanych przez nich stanowisk, a z dnia na dzień tracą źródło utrzymania. I ich zarobki są ograniczone do pewnego poziomu, a często wpadają też w drugi próg podatkowy.

Przejście do grupy osób samozatrudnionych czyli drobnych biznesmenów lub specjalistów wynajmowanych na zasadzie kontraktów tylko pozornie zwiększa ich poczucie bezpieczeństwa. Uzyskiwany dochód nadal związany jest bezpośrednio z ich aktywnością zawodową, a jak przestaniesz pracować to biznes się zawali. Dłuższa nieobecność boleśnie odbija się na ich portfelach  Co więcej, muszą zapewnić firmie odpowiednie zyski, by stać ich było na pensje ewentualnych pracowników. Natomiast jest to często jeden z etapów po rzuceniu pracy na etacie i niewątpliwie daje wiele korzyści:

-Ty decydujesz gdzie, kiedy i ile pracujesz

-Ty wybierasz osoby z którymi pracujesz

-Ty decydujesz kiedy bierzesz wolne i na jak długo

-Ty ustalasz reguły a nie Twój szef

-Ty masz swobodę wyboru, a to otwiera drzwi do nieskończonych możliwości

-Ty się realizujesz i rozwijasz wykorzystując w pełni swoje talenty i mocne strony

-Ty wybierasz swoich klientów

Jak już rozwiniesz swoją działalność po latach możesz awansować do kolejnej kategorii: biznesmenów i miejsca w kwadrancie przepływu pieniędzy po prawej jego stronie. Osoby należące do tej części kwadranta przepływu pieniędzy pieniędzy zaczynają zarabiać pasywnie: przestają pracować dla pieniędzy. Pieniądze zaczynają pracować na nich. Ich obecność w firmie nie jest konieczna, bo korzystają z czasu innych ludzi. Rozumieją doskonale, że lepszy jest 1 % z wysiłku innych ludzi niż 100% z pracy własnej, to daje im tzw. dźwignię. Co więcej, mądrze zarządzając z czasem są w stanie wygenerować nadwyżki gotówki. Lokując je właściwie  pomnażają majątek i stają się inwestorami i korzystają z dźwigni finansowej.

Co jednak zrobić, jeśli marzy im się niezależność finansowa, a nie mają genu przedsiębiorczości? Jako pracownik korporacji, lekarz z prywatną praktyką czy programista na kontrakcie mogą gromadzić aktywa generujące dochód pasywny. Osoba obdarzona inteligencją finansową postawi na rozwiązanie z odpowiednimi relacjami ryzyka do zysku. Dlatego raczej nie sięgnie po akcje giełdowe czy powiązane z nimi fundusze inwestycyjne. Być może zdecyduje się na bardziej ryzykowne, choć przynoszące wysokie zyski – obligacje korporacyjne. Bardziej efektywnym sposobem pasywnego zarabiania, o ograniczonym poziomie ryzyka, są  nieruchomości komercyjne. Zapewniające stosunkowo wysoką stopę zwrotu rozwiązanie ,jest często wybierane również ze względu na fizyczny charakter tej inwestycji.

Kolejnym etapem na drodze do uzyskania bezpieczeństwa finansowego i podniesienia inteligencji jest dywersyfikacja portfela inwestycji. I tu warto rozważyć crowdinvesting nieruchomości. To metoda inwestowania w rekomendowane przez specjalistów obiekty za pomocą platformy crowdinvestingu. W zamian za ulokowane środki inwestorzy otrzymują udziały w spółce dedykowanej danemu projektowi. Według ekspertów Social.Estate, platformy specjalizującej się w nieruchomościach komercyjnych, narzędzie to pozwala pomnożyć majątek zarówno dużym graczom jak i inwestorom detalicznym, zwłaszcza początkującym w modelu współinwestowania. Dysponując na początku niskim wkładem własnym, korzystając ze wsparcia merytorycznego i doświadczenia specjalistów takich jak eksperci Social.Estate, można zdobyć niezbędną wiedzę by z czasem samodzielnie mądrze inwestować. Krótko mówiąc: podnieść poziom inteligencji finansowej (IQ).

Marcin Pabijanek CEO Social Estate

Czytaj także:

  1. Umysł Miliardera – zasady bogactwa i sukcesu najbogatszych ludzi Świata
  2. Dlaczego Bogaci się bogacą, a klasa średnia biednieje ?
  3. Portfel inwestycyjny: 4 skuteczne zasady budowy
  4. Majątek netto –  jak wyliczyć wartość swojego portfela ?
  5. „Pułapki myślenia. O myśleniu szybkim i wolnym” – recenzja książki Daniela Kahneman
  6. Czym jest wolność finansowa i dlaczego trzeba do niej dążyć?

Pozostałe wpisy z kategorii Finanse Osobiste

Nieruchomości komercyjne w 2020 roku - w co inwestować? 
W co inwestować w 2020 roku ? Nieruchomości komercyjne. Nowy rok to nowe szanse inwestycyjne. Czego się spodziewać? Dalszej ewolucji formatów...
Dodano 5 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Ranking lokat bankowych do 10 000 zł
Ranking lokat bankowych - grudzień 2019 Od początku 2019 roku na rynku depozytów obserwujemy tendencję spadkową. W listopadzie średnie oprocentowanie lokat bankowych...
Dodano 5 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Alternatywne formy inwestowania
Nie musisz dysponować milionami euro, wystarczy kila tysięcy złotych, by pomnażać swój kapitał. Zamiast standardowych postaw na alternatywne formy inwestowania. I...
Dodano 6 miesięcy temu • 3 minuty czytania
W jakie nieruchomości warto inwestować?
Popyt na nieruchomości był, jest i będzie. Lokowanie kapitału  w ten sektor rynkowy to sprawdzony sposób na pomnażanie majątku. Ale w...
Dodano 6 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Jak zacząć inwestować ?
Początkujący nie musi znaczyć stratny. Przestrzeganie kilku prostych zasad może sprawić, że Twoje pierwsze kroki z inwestowaniem nie będą doświadczeniem spędzającym...
Dodano 7 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Czym jest wolność finansowa i dlaczego trzeba do niej dążyć?
Wolność finansowa: Twoja pewna przyszłość Czym jest wolność finansowa i dlaczego nie tylko warto, ale trzeba do niej dążyć? Jak sprawić, aby...
Dodano 7 miesięcy temu • 5 minut czytania
Obliczanie zysku z inwestycji w nieruchomość - jak to zrobić?
Obliczanie zysku (rentowności) z inwestycji w nieruchomości - o czym warto pamiętać? Zyskowność jest podstawową cechą każdej inwestycji oraz ważnym kryterium jej...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
W co inwestować ?
W co inwestować w obecnej sytuacji, aby pomnażać oszczędności? Aktualnie drożeją mieszkania i metale szlachetne, a w szczególności złoto. Oprocentowanie lokat...
Dodano 8 miesięcy temu • 4 minuty czytania
Ranking lokat bankowych – wrzesień 2019
Lokaty bankowe uchodzą za bezpieczny i pewny sposób lokowania środków. Chcesz założyć lokatę? Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking najlepszych lokat. Sprawdź, w którym banku...
Dodano 8 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Zarabianie na wynajmie nieruchomości a prawo - co warto wiedzieć?
Zarabianie na wynajmie nieruchomości od około czterech lat wzbudza coraz większe zainteresowanie. Przyczyn tej sytuacji trzeba szukać m.in. w rosnących...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
Zbyt wielcy by upaść: historia kryzysu finansowego
Zbyt wielcy by upaść: historia kryzysu finansowego Jak zachowywali się i co mówili w zakulisowych rozmowach politycy i finansiści w przededniu globalnego...
Dodano 8 miesięcy temu • 5 minut czytania
Sposoby inwestowania w nieruchomości
Mało atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych skłania inwestorów do poszukiwania alternatywnych sposobów inwestowania oszczędności. Jednym z nich jest rynek...
Dodano 9 miesięcy temu • 3 minuty czytania
Inwestowanie społecznościowe w nieruchomości.
Inwestowanie społecznościowe w nieruchomości. Dlaczego warto przyjrzeć mu się bliżej Inwestowanie w mieszkania na wynajem  w Polsce jest bardzo popularne, ale nie...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Metale ziem rzadkich jako inwestycja
Metale ziem rzadkich znajdują zastosowanie w różnych gałęziach przemysłu; mówi się, że są one podstawą współczesnej technologii. Metale ziem...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Derywaty – wirtualne inwestycje bez pokrycia w realnej wartości
Instrumenty pochodne (derywaty) to grupa instrumentów finansowych cieszących się dużą popularnością wśród inwestorów. Czym są derywaty i jak duży jest rynek...
Dodano 9 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Flipy - czyli szybki zakup i sprzedaż mieszkań – ile można na nich zarobić?
Flipy czy mieszkanie na wynajem? Jeśli już podjęliśmy decyzję o samodzielnej inwestycji w nieruchomości, warto zastanowić się, która forma...
Dodano 10 miesięcy temu • 7 minut czytania
Inwestycja w wino i whisky - hobby czy trafiona inwestycja?
Alternatywne metody inwestowania Z roku na rok zauważa się wzrost zainteresowania rynkiem produktów kolekcjonerskich. Wszelkiego rodzaju inwestycje alternatywne pomimo ogromnej popularności nadal...
Dodano 11 miesięcy temu • 1 minuta czytania
Co warto wiedzieć na temat ceny złota ?
Złoto od zawsze wzbudzało pożądanie. Gorączka złota na tak zwanym Dzikim Zachodzie, stulecia temu doprowadziła nie tylko do ogromnego rozwoju,...
Dodano 11 miesięcy temu • 2 minuty czytania
Crowdfunding inwestycyjny nieruchomości komercyjnych już w Polsce
Czy pragniesz zza biurka zainwestować w lokal wynajęty dla sklepu Żabka ? Dziś to, co jeszcze niedawno mogłoby wydawać się...
Dodano 1 rok temu • 3 minuty czytania
Dlaczego bogaci się bogacą?
Dlaczego bogaci się bogacą a klasa średnia biednieje ?  Pieniądz przyciąga pieniądz. 26 ludzi posiada tyle, co połowa najbiedniejszych...
Dodano 1 rok temu • 3 minuty czytania