Ranking lokat bankowych – sierpień 2020
26 sierpnia 2020 6 minut czytania
Lokaty bankowe uznawane są za najbezpieczniejszą usługę finansową, co znajduje odzwierciedlenie w olbrzymim zainteresowaniu nimi. Szczególną popularnością depozyty bankowe cieszą się wśród osób, które nie są gotowe na ryzykowne inwestycje – nawet jeśli zysk z lokat jest dużo niższy niż w przypadku innych produktów inwestycyjnych. Podpowiadamy, jaką lokatę bankową opłaca się założyć w sierpniu 2020!
Dla kogo dobra lokata bankowa?
Lokaty bankowe cieszą się w Polsce olbrzymim zainteresowaniem wśród osób szukających sposobu na pomnażanie zgromadzonych środków. Od lat są najchętniej wykorzystywaną usługą bankową, która gwarantuje zysk i całkowite bezpieczeństwo wpłaconego kapitału. Wśród lokat prym wiodą zwłaszcza te krótkoterminowe, które, jak wynika z raportu „InfoKredyt Oszczędzanie i kredytowanie Polaków”, wybiera aż 88% klientów.
Oszczędzanie na lokacie bankowej to idealne rozwiązanie dla osób ceniących łatwą dostępność rozmaitych produktów bankowych oraz wysokie bezpieczeństwo pomnażania pieniędzy. Lokaty pozwalają na odłożenie środków na później w celu przeznaczenia ich na dowolnie wybrany cel. To sprawia, że z zapytaniem o lokatę do banków zgłaszają się zwłaszcza konsumenci, którzy nie dysponują dużym kapitałem. Wśród zalet lokat wskazywane jest też minimum wymaganych formalności. Obecnie założenie lokaty jest możliwe nie tylko w samym banku, ale również na odległość – przez telefon lub internet.
Czy oszczędzanie na lokacie bankowej jest bezpieczne?
Bez względu na rodzaj lokaty (krótkoterminowa lub długoterminowa), warto pamiętać, że lokaty stanowią jedną z bezpieczniejszych opcji lokowania nadwyżek finansowych. To dlatego, że wszystkie depozyty w Polsce monitorowane są przez Komisję Nadzoru Finansowego i chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (lub jego zagraniczny odpowiednik) do kwoty 100 tys. EUR. Do równowartości tej kwoty nie ma ryzyka utraty kapitału wraz z naliczonymi odsetkami.
Czy założenie lokaty bankowej się opłaca?
Banki utrzymują trend obniżania oprocentowania depozytów. Biorąc pod uwagę poziom inflacji i podatek Belki (19%), któremu podlegają zyski z lokat, żadna z nich nie pozwala cieszyć się stopą zwrotu zapewniającą rzeczywisty zysk. W takich warunkach szczególnie ważne jest szukanie depozytów, które umożliwiają w jak największym stopniu zniwelować negatywne wzrosty cen.
Należy również pamiętać o braku możliwości wycofania oszczędności przed zadeklarowanym terminem lokaty ani dokonywania wpłat powiększających wartość depozytu. Zerwanie umowy przed czasem skutkuje, z paroma wyjątkami, utratą wypracowanych odsetek.
Od czego zależy oprocentowanie lokat oszczędnościowych?
Kluczowy wpływ na oprocentowanie lokat bankowych mają aktualne stopy procentowe. W skrócie – depozyty bankowe są mniej opłacalne w okresie recesji, kiedy Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe w celu pobudzenia inwestycji poprzez tanie kredyty. Obniżka stóp procentowych ma również zniechęcić do oszczędzania w bankach – a to po to, by oszczędzający inwestował w bardziej ryzykowne projekty napędzające koniunkturę. Kiedy koniunktura jest dobra, a kredyty drogie, oprocentowanie lokat rośnie.
Dokładny zysk z lokaty bankowej zależy więc przede wszystkim od aktualnej wysokości stóp procentowych ustalanej przez Radę Polityki Pieniężne. To na jej podstawie banki ustalają wysokość oprocentowania swoich lokaty bankowych.
W jakim banku założyć najlepszą lokatę bankową?
Wybór dobrej lokaty powinien zależeć od kilku czynników, takich jak posiadana suma pieniędzy oraz czas, na jaki możemy powierzyć środki bankowi. Decydujące znaczenie ma również wspomniane już oprocentowanie oferowane przez daną instytucję.
Banki, by przyciągnąć nowych klientów lub zachęcić obecnych do założenia lokaty, stosują wszelkiego rodzaju promocje. W ich ramach oferują często oprocentowanie wyższe w porównaniu ze standardowymi lokatami oszczędnościowymi. Szczególnie korzystne okazuje się otwarcie konta osobistego (ROR) wraz z lokatą.
Depozyty bankowe – stan na sierpień 2020
Wybór najlepszej lokaty to zwykle ważna decyzja finansowa. W jakim banku warto otworzyć lokatę? Ile można na niej zarobić? Z myślą o osobach poszukujących korzystnego depozytu bankowego, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty o różnym okresie zapadalności – od 3-miesięcznych do rocznych.
Oto kompletny ranking najbardziej opłacalnych lokat na sierpień 2020. Poniższe zestawienie lokat oszczędnościowych zawiera wszystkie najnowsze promocje, czyli najwyżej oprocentowane lokaty dostępne na polskim rynku.
Ranking lokat 3-miesięcznych – najlepsze lokaty kwartalne
Na lokacie krótkoterminowej na 3 miesiące można zarobić obecnie co najwyżej 2,50% w skali roku. Niestety, większość banków oferuje mniej opłacalne oprocentowanie, znacznie poniżej tego poziomu.
1. Nest Bank
Pierwsze miejsce wśród depozytów kwartalnych zajęła Nest Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank. To propozycja skierowana wyłącznie do nowych klientów instytucji – warunkiem koniecznym jest utworzenie depozytu w przeciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,50% w skali roku (zysk 50,90 zł). Akceptowalna kwota wsadu wynosi od 1 000 zł do 10 000 zł. Przedterminowe zerwanie umowy lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek. Produkt dostępny wyłącznie online.
2. Idea Bank
Podobnie jak w majowym rankingu lokat, tak i teraz drugie miejsce wśród depozytów 3-miesięcznych zdobył flagowy produkt Idea Banku – Lokata Happy. Skierowana do nowych klientów banku, oferuje oprocentowanie na poziomie 1,80% w skali roku, co daje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 36,65 zł. Kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do aż 20 tys. zł. Lokatę założyć można zarówno online, jak i bezpośrednio w oddziale. Sporym udogodnieniem dla zainteresowanych jest brak wymogu co do założenia konta osobistego ani skorzystania z dodatkowych produktów banku. Zerwanie umowy nie grozi utratą odsetek.
3. Neo Bank
Na trzecim miejscu uplasowała się energoLOKATA 3M Plus, dostępna w ofercie Neo Banku. Depozyt cechuje oprocentowanie stałe w wysokości 1,00% w skali roku, zapewniające zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 20,36 zł. Kwota wsadu – od 1 000 zł do 1 mln zł. Lokata odnawia się automatycznie na kolejne okresy na warunkach obowiązujących dla standardowej, 3-miesięcznej lokaty z kapitalizacją odsetek po okresie umownym. Klienci zainteresowani otwarciem depozytu muszą posiadać konto osobiste w Neo Banku. Oferta dostępna jest wyłącznie za pośrednictwem bankowości elektronicznej neoBANK24.
Ranking lokat 6-miesięcznych – najlepsze lokaty półroczne
Podobnie jak w przypadku krótkich lokat na 3 miesiące, tak i depozyty półroczne oferują klientom maksymalne oprocentowanie w wysokości 2,5%. Większość depozytów charakteryzuje jednak oprocentowanie nieco ponad 1%.
1. Nest Bank
Lokata Witaj zdobyła pierwsze miejsce również w kategorii lokat 6-miesięcznych. Tak samo jak depozyt na 3 miesiące, może być utworzona w ciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie na poziomie 2,5% w skali roku to dla posiadacza zysk 101,87 zł. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w okresie do 60 dni od założenia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w minimalnej wysokości 1000 zł (tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+). Maksymalna kwota wsadu sięga 10 tys. zł.
2. Bank od China
Na drugim miejscu w tej kategorii znalazła się Lokata terminowa dostępna w ofercie Bank od China. Cechuje ją oprocentowanie stałe w wysokości 1,30% w skali roku, gwarantujące zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 51,93 zł. Akceptowalna kwota wsadu wynosi 5000 zł (brak górnej granicy). Z lokaty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku. Nie jest wymagane posiadanie konta, a prowadzenie lokaty jest całkowicie bezpłatne.
3. BFF Banking Group
Na trzecim miejscu uplasowała się Lokata Facto od Facto Banku. Oprocentowanie stałe w wysokości 1,20% w skali roku oznacza zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 48,89 zł. Posiadanie rachunku depozytowego to jedyne kryterium, jakie muszą spełnić zainteresowani ofertą. Minimalna kwota wsadu wynosi 5000 zł. Środki zgromadzone na lokacie gwarantuje(do kwoty 100 tys. EUR) włoski Fundusz Ochrony Depozytów Międzybankowych.
Ranking lokat 12-miesięcznych – najlepsze lokaty roczne
W przypadku lokat rocznych maksymalne oprocentowanie nie przekracza 2%. Poza kilkoma wyjątkami, wiele depozytów charakteryzuje oprocentowanie poniżej 1%.
1. BFF Banking Group
Zwycięzcą w tej kategorii jest wspomniany już bank Facto należący do włoskiej grupy BFF Banking Group. Proponowana przez niego Lokata Facto z oprocentowaniem stałym w wysokości 1,60% w skali roku gwarantuje zysk na poziomie 129,44 zł. Z oferty skorzystać można od kwoty 5000 zł, bank nie określił maksymalnego limitu wsadu. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów. Pieniądze przekazane BFF Banking Group są objęte ochroną włoskiego systemu gwarancyjnego.
2. BOŚ Bank
Drugie miejsce w tej kategorii przypadło EKOlokacie Plus od BOŚ Banku, kuszącej stawką w wysokości 1,25% rocznie (zysk 101,12 zł). Wymóg dla zainteresowanych – posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł miesięcznie. Lokata odnawia się z oprocentowaniem obowiązującym w dniu odnowienia lub zostaje przekazana wraz z odsetkami na wskazany przez klienta rachunek.
3. Toyota Bank
Lokata Plus oferowana przez Toyota Bank to depozyt znajdujący się na trzeciej pozycji zestawienia. 0,80 proc. w skali roku (zysk 64,72 zł) zarobią na niej posiadacze ROR-u w banku. Minimalny wsad już od 2000 zł, kwota maksymalna – 40 tys. zł. Możliwość założenia do 10 lokat. Zerwanie lokaty skutkuje zachowaniem części wypracowanych odsetek.
Gdzie lokować środki poza lokatą bankową?
W obecnej sytuacji oszczędzanie na lokatach bankowych przynosi realne straty. Wielu inwestorów poszukuje więc alternatywnych wobec depozytów sposobów inwestowania. Wciąż popularne pozostaje inwestowanie w nieruchomości, choć tu warto podkreślić rozwój segmentu komercyjnego. To zasługa rozwijającego się na polskim rynku crowdfundingu nieruchomości, czyli społecznościowego inwestowania. To szczególnie atrakcyjna forma inwestowania dla inwestorów, którzy nie dysponują znacznymi środkami i wiedzą do samodzielnego lokowania kapitału w nieruchomości. By rozpocząć przygodę z grupowym inwestowaniem w nieruchomości, wystarczy wkład na poziomie zaledwie 10 tys. zł.
Z pomocą zainteresowanym pomnażaniem kapitału przychodzi aplikacja do inwestowania w nieruchomości komercyjne Social.Estate. Starannie wyselekcjonowane oferty nieruchomości komercyjnych to gwarancja stabilnego zysku na poziomie 5-7% w skali roku.
Czytaj także:
- Ranking lokat bankowych wrzesień 2019
- W co warto zainwestować w 2020 roku?
- Ranking lokat bankowych maj 2020
- Czy opłaca się kupować obligacje skarbowe w 2020 roku?
- Bank centralny a gospodarka
Małgorzata Dadok-Grabska
Od blisko 15 lat zajmuje się kreacją wartościowych treści, ze szczególnym zamiłowaniem do tematów związanych z finansami osobistymi, inwestycjami czy rynkiem nieruchomości. Wierzy, że odpowiednie zarządzanie posiadanym kapitałem pozwala na budowanie majątku zabezpieczającego przyszłość. Nigdy nie traci umiejętności elastycznego podejścia oraz chęci do poszukiwania nowych rozwiązań. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w branży mobile marketingu oraz nowych technologii. Od ponad 4 lat prowadzi własną działalność. Prywatnie miłośniczka dekoracji wnętrz i home stagingu.