Ranking lokat bankowych – grudzień 2020

16 grudnia 2020 4 minuty czytania

Lokata bankowa to najpopularniejsza metoda oszczędzania. Choć rekordowo niskie stopy procentowe nie zachęcają do lokowania środków na depozytach, wciąż na ten krok decydują się osoby ceniące bezpieczeństwo przedsięwzięcia. Wybór najlepszej lokaty w grudniu 2020 to nie lada wyzwanie. W jakim banku opłaca się założyć lokatę i ile można na niej zarobić? Podpowiadamy!

Lokata bankowa – dobry sposób na oszczędzanie?

Lokaty bankowe od lat należą do najpopularniejszych sposobów pomnażania zgromadzonych środków. W zamian za oddanie bankowi nadwyżek kapitałowych na określony w umowie czas, instytucja zobowiązana jest wypłacić klientowi naliczone odsetki.

Szczególnie chętnie z lokat korzystają osoby dysponujące niewielkim kapitałem, ceniące wysokie bezpieczeństwo depozytów. Nie bez znaczenia są też ograniczone do minimum formalności. Założenie lokaty możliwe jest nie tylko w placówce banku, ale także na odległość – przez telefon lub internet.

Czy oszczędzanie na lokacie się opłaca?

Nie mamy dobrych wiadomości dla zwolenników oszczędzania w banku. Tendencja obniżania oprocentowania depozytów wciąż się utrzymuje. Niskie oprocentowanie lokat w połączeniu z wysokim poziomem inflacji i podatkiem Belki (19%), jakiemu podlegają zyski z depozytów sprawiają, że żaden z produktów bankowych nie oferuje obecnie zadowalającego zysku.

W efekcie mamy do czynienia z najszybszym od lat odpływem środków z depozytów w kierunku obligacji skarbowych i funduszy inwestycyjnych. Jednocześnie szybko wzrasta wartość środków zgromadzonych na rachunkach bieżących gospodarstw domowych. Jak można się jednak spodziewać, oszczędzanie na nieoprocentowanych ROR-ach to krótkotrwały trend wywołany pandemicznymi obawami Polaków o swoje finanse.

Oprocentowanie lokat oszczędnościowych – od czego zależy?

Kluczową kwestią dla klientów zainteresowanych otwarciem lokaty jest jego oprocentowanie. To uzależnione jest od aktualnych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Kiedy te są niskie, niemożliwym jest wypracowanie wysokich zysków z lokaty. Wraz ze wzrostem stóp, zwiększa się opłacalność lokowania kapitału w banku.

Czy lokaty bankowe są bezpieczne?

Lokaty bankowe, choć nie zawsze opłacalne, są jedną z bezpieczniejszych form lokowania nadwyżek kapitałowych. Do 100 tys. EUR podlegają bowiem ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (lub odpowiednika dla zagranicznych banków). Do tej kwoty posiadacze bankowych depozytów nie muszą obawiać się  utraty kapitału wraz z naliczonymi odsetkami.

Depozyty bankowe w grudniu 2020 – gdzie założyć lokatę?

Wybór odpowiedniej lokaty w banku, zwłaszcza w obecnej sytuacji gospodarczej, nie jest prosty. By utrzymać pozycję na konkurencyjnym rynku, banki prześcigają się w tworzeniu ofert z ponadprzeciętnym na aktualne warunki oprocentowaniem. Chronią się dzięki temu przed potencjalnym odpływem kapitału. Będąc klientem, należy dokładnie zapoznać się z warunkami danego depozytu. Szczególną uwagę należy zwrócić na:

• wymóg otwarcia konta bankowego,
• możliwe koszty jego prowadzenia,
• wysokość minimalnego i maksymalnego wkładu,
• konsekwencje przedterminowego zerwania lokaty.

W odpowiedzi na potrzeby i oczekiwania osób poszukujących najlepszych depozytów i kompletnych informacji o nich, przyjrzeliśmy się najbardziej dochodowym lokatom – kwartalnym, półrocznym i rocznym. Oto pełne zestawienie najbardziej opłacalnych lokat na grudzień 2020. Prezentujemy w nim po 3 najlepsze produkty o różnym terminie zapadalności, wraz z podaniem konkretnych wymogów co do otwarcia depozytu.

Ranking lokat 3-miesięcznych – najlepsze lokaty kwartalne

1. Idea Bank

Podobnie jak w poprzednich rankingach na ten rok, w czołówce najlepszych lokat kwartalnych znalazł się flagowy produkt Idea Banku – Lokata Happy. Oprocentowanie depozytu wynosi obecnie 2,9% w skali roku. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 20 000 zł.

Oferta skierowana jest tylko do nowych klientów banku. Co ważne – do skorzystania z depozytu nie jest wymagane założenie konta osobistego czy skorzystanie z innych produktów banku, a zerwanie umowy nie grozi utratą odsetek.

2. Nest Bank

Drugie miejsce wśród depozytów zajęła Lokata Witaj oferowana nowym klientom Nest Banku. Z depozytu mogą oni skorzystać w terminie 30 dni od założenia konta osobistego – jego założenie i prowadzenie jest bezpłatne. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,10% w skali roku.  Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Przedterminowe zerwanie umowy lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek. Produkt dostępny jest wyłącznie online.

3. Idea Bank

Podium zamyka inny depozyt kwartalny Idea Banku – Lokata na nowe środki PLUS z oprocentowaniem na poziomie 1,60% w skali roku.  Akceptowalna kwota wsadu zawiera się w wyjątkowo szerokim przedziale od 500 do 1 000 000 zł. Z lokaty mogą skorzystać zarówno obecni, jak i nowi klienci banku, którzy otworzą w nim bezpłatne konto osobiste. Sporą wygodę zapewnia możliwość założenia lokaty online lub przez aplikację mobilną.

Ranking lokat 6-miesięcznych – najlepsze lokaty półroczne

1. Nest Bank

Zestawienie dla depozytów półrocznych otwiera produkt Nest Banku. To wspomniana wcześniej Lokata Witaj, z której nowi klienci mogą skorzystać w przeciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie w wysokości 2,1% dostępne jest dla osób, które w czasie do 60 dni od otwarcia lokaty zapewnią na Nest Konto wpływy w wysokości co najmniej 1000 zł. Niska jest maksymalna kwota wsadu, która wynosi zaledwie 10 000 zł.

2. Inbank

Na drugim miejscu w tej kategorii uplasował się dostępny online depozyt estońskiego Inbanku. Proponowane oprocentowanie Lokaty standardowej – 1,45% w skali roku. Kwota wsadu wynosi od 5000 zł do 50 000 zł. Warto jednak podkreślić, że jeden klient może założyć kilka lokat o łącznym wsadzie nie większym niż 400 000 zł. Za bezpieczeństwo środków odpowiedzialna jest estońska wersja BFG.

3. Plus Bank

Trzecie miejsce przypadło Plus Bankowi i oferowanej przez niego Lokacie Standardowej z oprocentowaniem w wysokości 0,90% w skali roku. Minimalny wsad to 1000 zł, nie ustalono natomiast górnego limitu. Z depozytu skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci banku, przy czym ci drudzy nie muszą zakładać w tym celu konta osobistego. Otwarcie lokaty możliwe jest online, przez infolinię lub osobiście w oddziale.

Ranking lokat 12-miesięcznych – najlepsze lokaty roczne

1. Inbank

Raz jeszcze w naszym zestawieniu pojawia się estoński Inbank. Tym razem pierwsze miejsce zajęła jego roczna Lokata standardowa ze stałym oprocentowaniem 1,70% w skali roku. Akceptowalna kwota wsadu wynosi od 5 000 do 50 000 zł, przy czym tak jak w przypadku lokaty półrocznej, jeden klient może założyć kilka lokat o łącznym saldzie nie większym niż 400 000 zł.  Depozyt dostępny jest wyłącznie online – dla nowych i obecnych klientów.

2. Facto

Drugie miejsce wśród lokat rocznych zajmuje Lokata Facto oferowana przez bank Facto należący do włoskiej grupy BFF Banking Group. Oferuje ona stałe oprocentowanie w wysokości 1,30% w skali roku. Określono jedynie minimalny wsad (5000 zł). Z depozytu online mogą skorzystać obecni i nowi klienci banku. Środki zgromadzone na lokatach Facto Banku gwarantuje włoski Fundusz Ochrony Depozytów Międzybankowych.

3. Plus Bank

Ranking zamyka Lokata Standardowa oferowana przez Plus Bank. Oprocentowanie stałe wynosi dla niej 0,90%. Depozyt można otworzyć już z 1000 zł – online, przez infolinię lub osobiście w oddziale banku. Warto jednak zaznaczyć, że wybierając otwarcie depozytu w banku, oprocentowanie spada do 1% w skali roku.

Jak pomnażać środki poza lokatą bankową?

Lokowanie oszczędności na depozytach bankowych nie przynosi obecnie realnych zysków. Dlatego też wielu inwestorów poszukuje alternatywnych sposobów pomnażania nadwyżek kapitału. Poza wspomnianymi wcześniej obligacjami skarbowymi i funduszami inwestycyjnymi, popularnością cieszą się znane i lubiane od lat inwestycje w nieruchomości. Nowe możliwości w tym zakresie oferuje otwarcie się segmentu nieruchomości komercyjnych dla prywatnych inwestorów. Sprzyja temu rozwój crowdfundingu nieruchomości, czyli społecznościowego inwestowania, dzięki któremu nawet mniej zasobni inwestorzy mogą lokować środki w lokale wynajęte dla sieci handlowych.

Czytaj także:

1. Ranking lokat bankowych – wrzesień 2019
2. Jaki trzeba mieć wkład własny, aby dostać kredyt hipoteczny?
3. Ranking lokat bankowych – sieprień 2020

Małgorzata Dadok-Grabska

Od blisko 15 lat zajmuje się kreacją wartościowych treści, ze szczególnym zamiłowaniem do tematów związanych z finansami osobistymi, inwestycjami czy rynkiem nieruchomości. Wierzy, że odpowiednie zarządzanie posiadanym kapitałem pozwala na budowanie majątku zabezpieczającego przyszłość. Nigdy nie traci umiejętności elastycznego podejścia oraz chęci do poszukiwania nowych rozwiązań. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w branży mobile marketingu oraz nowych technologii. Od ponad 4 lat prowadzi własną działalność. Prywatnie miłośniczka dekoracji wnętrz i home stagingu.