Obligacje dla rodziców? Świetna inwestycja w obecnych warunkach

10 listopada 2020 1 minuta czytania

Wprowadzone  w 2016 roku tak zwane obligacje rodzinne to dedykowana forma oszczędzania dla osób fizycznych korzystających z programu 500+.   Dostępne obecnie są obligacje 6-cio i 12-letnie. Obydwa mają atrakcyjną stopę zwrotu, wyższą niż w przypadku „zwykłych” obligacji skarbowych.

Obligacje 6-lenie przyniosą nam 1,50 % zysku w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych będziemy to obliczali tak: marża 1,25% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek.  Z kolei obligacje dwunastoletnie dadzą nam aż 2,00 % marży w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 1,50% + inflacja.

Oznacza to, że 10 000 złotych zainwestowanych dziś na 12 lata przyniesie nam przy założonej inflacji w wysokości 3,3% 17 tys. złotych zysku, a po odliczeniu podatku  – 15,7 tys. zł.

Analogiczna kwota zainwestowana w obligacje 6-letnie da nam 12,1 tys. pod odliczeniu podatku. Nie trzeba dodawać, że żadna obecnie lokata na rynku nie przyniesie nam takich zysków.

Jednocześnie program ten ma istotne ograniczenia. Na przykład, nie możemy zainwestować więcej, niż do tej pory uzyskaliśmy z programu 500+. Czyli jeśli obecnie mamy trzyletnie i roczne dziecko, to maksymalnie możemy zainwestować 14000 zł. (należy bowiem pamiętać, że świadczenie 500+ na pierwsze dziecko dostępne jest dopiero od lipca 2019 r.). Ideą tego papieru wartościowego jest bowiem inwestowanie środków otrzymanych przez państwo w ramach właśnie tego programu.

Podsomowując korzyści vs. ograniczenia tego rozwiązania:

 KORZYŚCI:

• Bardzo atrakcyjne, konkurencyjne dla lokat oprocentowanie – zawsze powyżej inflacji
• Gwarantowany przeze państwo zysk

OGRANICZENIA:

• długi okres do pełnego wykupu obligacji (do 6 lub 12 lat)
• pobierane opłaty za przedterminowy wykup
• górny limit wpłat (do wysokości otrzymanego świadczenia 500+)

Warto dodać, że obligacje rodzinne będą najlepszą inwestycją (w zestawieniu z depozytami) jeśli utrzymają się obecne warunki.

Stanie się tak wtedy, jeśli stopy procentowe pozostaną niskie, a inflacja będzie się utrzymywać na wysokim poziomie.. Z kolei jeśli stopy procentowe pozostaną niskie, a inflacja spadnie do zera lub wystąpi deflacja, obligacja będzie nadal dobrą inwestycją, bo odsetki będą równe marży (obligacje 6-letnie – 1,25%, 12-letnie-2%), podczas gdy opracentowanie lokat w bankach zapewne spadnie do zera.

Redakcja Social.Estate

Zespół redakcyjny Social.Estate, który przygotowuje dla Ciebie najciekawsze newsy ze świata gospodarki, finansów osobistych i nieruchomości.